银行理财产品的设计理念：风险收益水平介于股票和定期存款、CPI之间的多样化投融资工具。

  发行主体分类：发行主体为国有控股银行类、上市股份制银行类、中资其他银行类和外资银行类4个主要类别，前3个类别是中资银行总体的细化。其中，“国有控股银行类”包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五家银行；“上市股份制银行类”指在A股上市但不包括国有控股银行在内的其他股份制银行；“城市商业银行类”指除国有控股银行和上市股份制银行类之外的其他所有银行。

  产品分类：银行理财产品采用两种相互关联的分类方法，第一，按照产品投资或联接的基础资产，分为股票、信用、利率、汇率、商品和混合（同时有几种基础资产）等6大类；第二，按照产品是否嵌入了衍生品，可以分为普通产品和结构产品两大类，其中，结构产品又可以有很多种。

  超额收益率：期望收益率与同期限、同币种定期存款之差。

  期望收益率：是产品未来到期收益率的期望均值，期望收益率与风险值一起构成了判断理财产品未来投资价值的两个基本指标。

  到期收益率：围绕期望收益率上下变化，是期望收益率的一个具体的、事后的实现。

  名义期望收益率：用绝对期望收益率来衡量产品的收益水平，未计基准利率和汇率损失。