“这是相关证件和材料，我想贷款60万元，分4年还。”浦发银行北京金融街支行里，前来办理留学贷款的张欣把资料递给工作人员。“我现在不再为学费的事发愁了，留学贷款很方便。在有质押物的情况下，这种方式可以避免占用太多家里的资金。”张欣轻松地笑了。关于出国学费，他决定通过银行贷款筹集。

留学筹资的新选择

  对于想出国深造的人，用贷款的方式筹集留学资金，正逐渐成为一种新选择。作为个人教育贷款的一种，留学贷款是银行向出国留学人员或其直系亲属或配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的贷款。

  通过走访，记者发现多家银行已经开办了留学贷款业务。浦发银行、民生银行和光大银行都可以办理房屋抵押贷款形式的贷款，且留学的地域不受限。申请时需准备房产证、留学证明、父母及本人的身份证、户口本以及父母的结婚证。对抵押的房产一般按估值的70％放贷。

  作为最早一批开办留学贷款的银行，浦发银行不断调整留学贷款流程，完善服务，仅去年一年，浦发银行北京分行就发放了871笔留学贷款。目前，浦发银行可以为55岁以下的人提供最长6年、最高80万元的留学贷款，在同业处于领先地位。“浦发银行的还款方式是半年一还。”浦发银行金融街支行的一位客服经理介绍说，“建议中短期贷款，因为利率经常调整，都为基准利率，利率按贷款时间来计算，有1年期，2至3年期，4至5年期，5年以上的利率就比较高了。”

  各家银行的信贷产品虽各有不同，但大都有这样几个特点：贷款对象广泛。贷款对象可以是攻读学位的学生本人，也可以是其法定监护人；贷款用途多样。可用于已获批准的在境外就读中学、大专、大学及攻读硕士、博士等学位的费用融资；担保方式多样。可用个人财产作抵（质）押，也可以购买保险或提供第三方保证的方式申办贷款；还款方式灵活。受教育人在校就读期间，贷款人可给予借款人一定的宽限期，宽限期内只付利息不还本金。受教育人自取得毕业证之日起次月，应与贷款人重新制订还款计划。

  中国银行可开办人民币及外币两种留学贷款。近年来中行又与新西兰移民局联手推出外汇留学贷款项目，主要为赴新西兰留学人士提供贷款融资的资质证明。该项目是在现有中国银行出国留学外汇贷款基础上的延伸产品，自推出以来深受好评。中信银行的留学贷款可以办理存款贷款，除了上述材料外还需公证处的亲属关系证明和护照。放贷比例为存款金额的90％，且可直接把现金划入申请人账上。

  随着留学生越来越多，留学贷款业务也越发被关注，成为银行新的利润增长点。

大学教育的强支柱

  “当时只带了50元路费走进校园，不知道学费该怎么解决。”东北大学2003级学生董君伟对入学时的困境依然记忆犹新。“如果没有助学贷款，我无法顺利完成学业。”中国银行提供的每年6000元的贷款，让董君伟的勤奋和自强有了用武之地，他在大学里先后获得“东北大学十佳大学生”等多项荣誉。

  数据显示，全国11％的高校学生，15％的中央部属院校学生是在国家助学贷款的资助下走进大学校门的，助学贷款已经成为我国贫困生接受高等教育费用的主要来源。 

  与此同时，贷款管理、催缴工作、信用教育等方面的跟进也越发重要。关于贫困生的认定，各个学校各出奇招，大连理工大学系统运用贫困证明法、辅导员观察分析法、班委会评定法和消费水平界定法等，基本做到了科学认定学生的经济困难程度，还采取多项措施引导和监督贷款学生珍惜个人信用记录，如建立国家助学贷款工作助理制度；建立贷款本息催缴制度；建立辅导员与贷款学生定期谈话制度等。

  2004年，国家对助学贷款制度设计进行重大调整：学生在校期间免交贷款利息；还贷期限由4年延至6年；通过招标选择贷款经办行；设立贷款风险补偿金以弥补商业银行的利益。随着各项规定的完善，助学贷款渐入佳境，越来越多贫困生从中受益。

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浦发银行留学贷款项目

  申请贷款条件：具有完全民事行为能力且贷款到期日不超过55岁；借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份；借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力。

  贷款额度：最高额度人民币80万元；同时不得超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、各年学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和。

  贷款期限：可根据留学期限、借款人收入状况和提供贷款担保的具体情况而定，最长不超过6年。