经过多年的改革和发展，目前我国已经初步形成了适应“三农”需要的，多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。以农业银行为代表的国有大型商业银行，通过强化职能，把坚持服务“三农”和创新金融服务手段紧密结合起来。近期农业银行通过成立“三农”产品研发分中心、构建“三农”产品体系品牌，将有效提升“三农”金融服务的效率，也将为各商业银行开展“三农”金融服务提供借鉴。

  为加快建设服务“三农”的产品体系，农业银行在重庆设立了全国首个“三农”产品研发分中心，致力于研发县域教育、县域医疗卫生和旅游等方面的产品。“‘三农’产品研发分中心成立后，将深入地研究‘三农’客户金融需求，针对信贷产品、理财产品、服务渠道等三农金融服务的薄弱环节，持续地开展产品研发。”农行副行长杨琨如是说。

  据了解，在机构设置上，农行“三农”产品研发分中心既是农行总行派出机构，也是重庆分行内设部门，在业务上主要接受农行总行产品研发部的指导，在行政上则由当地分行管理。

  根据定位，“三农”产品研发分中心具有承担农行总行下达的产品研发任务和为当地分行服务的两大职能。据农行产品研发部相关负责人介绍，中心首先要参与制定农行“三农”产品研发计划，同时需要牵头制定重庆分行的年度研发计划；其次，还要深入开展调查研究，及时发现“三农”客户金融需求，向农行总行反馈客户意见；三是承接农行“三农”产品研发任务，组织开展重庆分行的产品研发；四是进行新产品宣传培训和试点推广，协助客户部门做好“三农”产品市场营销。

  至于为何要选择在重庆设立“三农”产品研发分中心，农业银行公司业务部的相关负责人解释说，“重庆是国家城乡统筹综合配套改革实验区。近年来，重庆经济金融发展很快，产品创新非常活跃，他们通过担保方式、业务流程方面的创新，为‘三农’提供了优质的金融服务。同时，农行重庆分行也是农业银行‘三农’服务试点行。”

  记者还了解到，重庆的“三农”产品研发分中心设立后，农业银行将利用重庆的区位优势和当地行的研发力量，加快“三农”金融产品研发。同时利用农行在经济强县、粮棉大县、贫困县、特殊县等“三农”需求旺盛地区的市场优势和客户资源优势，在不同类型的地区选择有代表性的分支机构，率先试点由“三农”产品研发分中心研制出的产品。产生以点带面、辐射区域的效应，实现“三农”特色产品在全国农行系统的快速复制和推广，将局部优势转化成系统优势。

  目前，“三农”产品研发分中心已经开始着手研究县域教育、医疗卫生、旅游市场和中小企业四类客户特点，并将根据这四类客户需求设计研发有关信贷产品，首先加快“三农”对公业务产品研发的步伐。此外，“三农”产品研发分中心还在人员配置方面，吸纳了一批熟悉“三农”金融业务、懂得产品技术开发的高素质复合型人才，力求打造一个强大的产品研发团队。此外，农行还决定设立上海、香港等几个产品研发中心，构建辐射全国的产品研发网络。

  数据显示，到一季度末，农行已经为上百万户农民提供了小额贷款产品，总额达到200多亿元。据杨琨介绍，为进一步满足客户金融需求，近期农行正在着手研究农户大额资金需求和县域个人生产融资需求，准备推出更多的“三农”信贷产品，真正解决农村资金外流、贷款难的问题。