集体林权制度改革以后，福建省屏南县的农民们要贷款时只需拿起手机，发一条贷款申请短信，3个工作日内就能收到答复。一旦申请成功，还有专门的机构协助办理手续。

抵押贷款救活“困山竹”

  “要是没有限定贷款额度，我还想多贷一些，这样竹林管护的资金就能更充裕一些。”福建省屏南县长桥镇上圪村村民曾振红在竹林里一边给竹子挨根写上编号，一边和记者聊了起来。

  曾振红告诉记者，集体林权制度改革以前，竹林都是村集体的，“一村一本林权证，大家都有份，可就是没人会在意竹林长得怎么样。”也正因为如此，竹林里灌木杂草丛生，再加上没有上山的路，竹子运不出来，都长成了不值钱的“老竹”，一亩地的竹子卖不了几个钱。

  集体林权制度改革后，曾振红分到了70多亩竹林，并领到了林权证。不过，这70多亩竹林并没有让曾振红高兴起来。“离村子远不说，连路都没有，有些杂草和灌木丛得有1米多高了，要想管护好还需要很大的投入。”曾振红说。

  林改后，农户虽有造林积极性，但缺钱投入成了制约发展的一道坎。屏南县委、县政府经过多次调研，先后出台了《屏南县农村信用社森林资源资产抵押贷款管理办法》、《屏南县林权抵押担保贷款实施办法》等一系列改革配套措施。曾振红所在的长桥镇成立了由林业公司和大户组成的长桥金森林业协会，协会的重要职能之一就是联系林农和金融机构，为林业投融资体制改革搭建新平台。

  曾振红找到了长桥金森林业协会，很快就贷到了2万多元。“要不是有林权证抵押，还有协会这个平台，要在这么短的时间里贷到款，几乎是不可想象的。”曾振红说。

  拿到贷款，曾振红对竹林进行垦复施肥，还修了1公里多长的山道与村道相连，以方便把竹子运出去。去年，曾振红的竹林亩产值达到了700多元，他不仅还清了贷款，还挣了约1万元。曾振红说，他打算再贷2万元，继续进行竹林垦复，以提高单产。

  上圪村村委会主任吴家旺告诉记者，村里有1000多亩竹子因为离村远又没有路，都成了“困山竹”，老百姓“空有资源不见钱，守着金窝还是穷”。林业确权到户以后，村民们林业开发的积极性大增，在政府的帮助下修成了一条17.5公里长的竹山便道，解决了竹子出山的问题。一些村民通过林权抵押贷款，筹资把便道修到自家的林地。目前，村里竹山便道总长度达到30多公里，实现了便道网络化，村民们自己开着拖拉机就能把竹子运下来，大大减少了毛竹运输的成本。

  “资金和技术一直是束缚林农创业的瓶颈。”长桥镇党委副书记吴仲照说，镇里采用组织讲座、参观学习等形式，让村民们掌握了竹林经营的技术要领，但资金短缺问题仍然比较突出。按照垦复一亩竹林需要400多元计算，平均每户农民至少需要1.6万元的资金投入。林业投融资体制改革以后，老百姓可以用林权证抵押贷款，毛竹林的成果也开始显现，立竹量从不足100株发展到了150株至200株； 

市场价格从每百斤24元提高到28元，最高的时候甚至达到每百斤30元。“一亩竹林就可以帮助农民增收150元。”吴仲照说。

抵押贷款机制日渐完善

  “从开展林权证抵押贷款到现在，仅甘棠和长桥两个乡镇每年给林农的贷款就达到600万元左右，全县没有发生过一例贷款坏账，一个信贷员就能管理两个乡镇的数百份贷款合同。”屏南县农村信用合作联社副主任王建珍说。

  王建珍告诉记者，信用社处理每一单贷款申请都十分谨慎。在林权证抵押贷款的政策没有出台之前，信用社很难这么大范围地给林农提供贷款。“我们不可能挨家挨户调查农民的经济收入和财产情况，一是信用社的人力资源不足，二是调查需要成本。”王建珍说，“由于农村信用体系建设不够完善，风险规避机制非常薄弱，拓展针对林农贷款业务的难度非常大。”

  “为了解决分散经营以后林农资金短缺的问题，林改一开始，我们就鼓励林农以林权证抵押贷款。”屏南县林业局局长陈健说。

  陈健告诉记者，屏南县已经形成了“林权证抵押贷款”的多种工作机制。甘棠乡依托林业发展信用促进会，形成了由促进会推介反担保的工作机制，村民们通过促进会向信用社提交贷款申请，促进会为村民提供担保，而村民把林权证抵押在促进会进行“反担保”，一旦村民到期无法偿还贷款，可以通过林权流转，把林地转让给其他林农，以偿还贷款；长桥镇金森林业协会向信用社缴纳保证金，并用会员的林业资产作抵押，以取得金融部门的贷款担保授信。林农提交贷款申请后，村干部进行初步审核，由协会进行林木资产技术估价并出具抵押反担保手续后，林农就可以直接从信用社取得贷款。

  此外，屏南县林业局还和扶贫办共同组建了信用促进会，并创建了农户数据库，详细记录了农户的林木资产信息。农民需要贷款时，只需发送短信到促进会的短信平台。促进会做好统计后，把信息反馈给农村信用社，信用社调取农户数据库进行审查，3个工作日内就可以回复。一旦审查通过，申请人直接到所在乡镇的信用促进会签字，当天就能拿到贷款。

  陈健表示，目前屏南县共有1000余户经营业主和林农获得了近4000万元林业专项贷款，共完成竹山垦复、施肥近8万亩，修建竹山便道150余公里，竹业产值实现了翻番。

  随着林改配套改革的深入，“林权证”已成为林农资产的证明，林农贷款、融资更方便了。