如何才能更有效地推动涉农保险？如何才能将保险服务更及时地送达乡村？什么样的保险产品才是农民最需要的？这是中国人保在福建开展涉农保险时遇到的几个主要问题。答案只有一个，那就是：创新、创新、再创新。

  情景一：早上10点多钟，福建省莆田市秀屿区平海镇卓东村卓金龙和伙计们才驾着两艘小船驶回港湾。今天的收获不错，满满两筐海货少说也有七八十公斤。小船靠岸时，一个伙计先跳下船准备解缆停船，不料手掌被压伤。卓金龙他们赶快将他送往附近的医院。还算幸运，没有大碍。接下来的几天花去了3000多元的医疗费，不过人保财险很快送来了2300多元的渔工责任保险理赔款。

  发生在去年初的这件事，已深深地印在卓金龙的脑海里。卓金龙告诉记者，他们村的100多条船都已由海洋与渔业部门统一组织，投保了渔工渔船险，“现在出海心里更有底了。”卓金龙微笑着说。

  如今在福建农村，很多人都通过相关政府部门组织，按照自愿原则以统保的方式投保人保财险承办的多种政策性涉农保险，比如农房保险、水稻种植保险、森林火灾保险等。这种统保的运作模式，正是人保财险在福建涉农保险中探索出的一条新路子。

  按传统的保险展业方式，保险公司业务人员需要逐家逐户进行展业。但农村保险市场的结构完全不同于城市。最明显的一点就是，农民居住得非常分散，渔民们更是在大海上作业，流动性很强。如果要家家户户去展业，保险公司必然力所不逮。以统保的方式，不仅可以节约人力和物力，服务的效率也大大提高。在政策性保险的推广上，仍然是政府主导宣传发动，人保财险配合协作跟进。同时，保费资金筹集的方式也更为灵活，既可以是各级政府统一出资，也可以是政府与农村合作组织或农户比例分担。

  与统保思路紧密相联的，还有人保财险在涉农保险中逐步创新确立的低保费、低保额、经济效益和社会效益兼顾的原则。保险费率兼顾政府、农户承受能力，产品设计尽力贴近农民的需求。比如渔工渔船险，由于有30％的财政补贴，像卓金龙这样的小船东，一条船一年的责任保险费只有300多元，而每个工人则可以得到15万元的保障。对于这种保险，福建省海洋与渔业局副局长陈泽銮总结为“替政府解忧，为百姓解难”。据统计，2008年福建省渔工渔船险承保人数为12.9万人，占应保渔工人数97.38％，保障渔船6414艘，占应保渔船的99.7％，保费收入从5年前的不足100万元上升到4500万元，跃居全国同行业第三，广大渔民对此的欢迎程度不言而喻。

  情景二：4月16日，天刚蒙蒙亮，人保财险福建泰宁县支公司营业部经理曹树志就从家里出发，要赶20里盘山路，去回访前不久因农房火灾理赔的农户。汽车刚驶出县城不远，手机骤响。

  “我是丰岩村民政保险协理员，这边有农房失火了。请赶快来现场。”“好，你先通知民政人员，我立即赶到。”曹树志一边回答，一边掉转车头向丰岩村方向急驶而去。

  如今，这样的情形开始越来越多地出现在人保财险福建省泰宁县支公司的日常查勘理赔中。而电话报险的那位民政保险协理员，也是人保财险福建分公司完善涉农保险网络的创新之举，目前正在泰宁县支公司试点。

  人保财险有关负责人说，要加快发展涉农保险，网络建设非常重要。2008年，该公司筹集了近1000万元专项资金进行农网建设，从硬件设施、人员配备、产品开发等方面着手，建立起农村网点的快速反应通道。

  有了硬件，软件如何完善？人保财险的创新思路是，以农网为依托，借助当地的多种力量，为农民提供服务。主要措施就是，吸收交通安全员、村干部等为公司营销员或协保员，稳定和壮大农村营销队伍。同时，人保财险还会定期和不定期地对他们进行培训。

  据了解，担当民政保险协理员的都是当地的村镇干部，他们非常了解农村的情况，可以及时反馈农民的需求。通过这种桥梁和纽带，人保财险的涉农保险业务的网络就有了延伸进基层乡村的触角。这种创新的信息渠道，将有效地提升人保财险的保险服务和理赔速度。