自1999年9月国家第一笔助学贷款发放至今，全国高校累计有436.1万名大学生通过国家助学贷款圆了大学梦，累计贷款金额达407.3亿元。在国家相关部门、金融机构及学校的共同努力下，基本保证了每名进入中职学校和全日制公办普通高校的学生都能顺利入学，保证了在读的学生不因家庭经济困难而失学。

  4年前，来自农村的贫困生张静，只带了基本生活费到大连民族学院报到，心里充满忐忑：能拿到助学贷款吗？条件会不会很严格？“没想到手续很快就办完了，第一学年贷到了6000元。”张静回忆起当时的情形，依然兴奋，“在学校礼堂，中国银行的服务人员一对一地为我们讲解，签合同，让我们了解什么是贷款，如何偿还。”

  接下来的几年中，张静用中国银行大连开发区支行贷给她的24000元钱顺利完成了学业。下个月就要毕业了，学习软件工程专业的她，本来可以顺利留在大连工作，但张静告诉记者，她已经填好了“志愿服务西部”的申请表，为自己的未来选好了方向。“国家的好政策和银行的帮助让我圆了自己的大学梦，现在我想尽自己的力量为社会多做一点贡献。”这个女孩身材瘦小，却神情坚定。 

  过去5年间，397所高校的92万名贫困学生和张静一样，拿到了中国银行提供的助学贷款117亿元。

  “在助学贷款的金融服务上，银行应该承担起社会责任。这项工作是繁琐的、利润很少，但很有意义，一个贫困生能否顺利读完大学，往往关系一个家庭的命运。”中国银行辽宁省分行行长王建宏告诉记者，中行辽宁省分行成立了国家助学贷款工作小组，明确了管理体系。截至一季度，该行共与2万多名学生签订了助学贷款合同，累计发放3亿多元。

  与普通贷款业务不同，国家助学贷款发放管理工作的特点是金额小、数量多、时间紧、收益小。

  2004年，国家对助学贷款制度设计进行了调整，加大了补贴力度：学生在校期间免交贷款利息；还贷期限由4年延长至6年；通过招标选择贷款经办行；设立一定比例的贷款风险补偿金以弥补商业银行的利益和风险。其后，随着各项规定的逐步完善，助学贷款渐入佳境，越来越多的贫困生从中受益。中国银行通过投标方式独家承办了118所中央部属高校国家助学贷款工作，在它的支持下，已有24.5万余名学生依靠助学贷款顺利完成了学业，67万余名学生仍在校就读。

  “开办这项业务不能看短期的效益，而要考虑长期综合收益，变单一的助学贷款为银校的战略合作，在与高校进行全面、战略合作的基础上，获得自身业务发展。”王建宏说。

  每年开学时，中行都要根据教育部确定的每学年度新放及续放贷款额度，为每一所高校指定专门的分行、支行，负责助学贷款业务办理工作，并配备专职的客户经理，确立“一对一”的服务模式。中国银行制定了标准化操作流程，建立起贷前、贷中、贷后服务体系。同时，还投入了大量人力物力，建设面向高校的专属营业网点。目前，在118所中央部属高校校园内或周边，全部设立了营业网点或安装了自助设备，覆盖率达到100％，满足了高校学生的金融服务需求。

  学子们因为助学贷款与金融有了接触，也渐渐意识到“信用”很重要，会影响一生。

  “实践中我们发现，助学贷款不但能解决学生经济困难，更是加强和改进大学生思想道德教育的有效载体。”东北大学校长助理王义秋说。为了让同学们增强信用意识，东北大学还印发了精美的“助学贷款与征信体系”宣传手册，让他们了解个人征信体系的强大功能和不守信用将带来的严重后果。

  学生毕业后及时还款，不仅能让银行及时回款，形成和学校合作的良性循环，更能为自己留下良好的信用记录，受用终身。以往，在办理贷款的过程中，学生以为贷款只是和学校打交道，现在他们能更清晰地认识到，自己是在和银行打交道。

  在监督每一笔贷款的使用上，学校配合银行，积极承担起了教育管理学生的责任。多个高校都开展了辅导员定期与贷款学生进行谈话制度，并由班级同学、辅导员和学校其他部门根据学生的日常消费情况、学习成绩和综合表现填写鉴定表，决定是否继续发放贷款。一旦出现成绩下滑严重、高消费或违纪行为，将及时核实情况给予停贷处理，并根据实际情况收回已发放的贷款。

  记者在大连理工大学了解到，学校在开完培训讲座后会组织“诚信考试”，使学生在申请贷款的同时对诚信有充分的认识。该措施效果显著，自2004年以来，中行大连高新园区支行累计向大连理工大学5273名学生发放助学贷款8500万元。截至2009年3月末，该支行助学贷款不良率仅为1.46％。

  中国银行各分行也因地制宜，各自出招来保证还款率。在中行大连开发区支行的倡导下，大连民族学院制定了《国家助学贷款学生诚信还款承诺书》，明确了诚信还款的重要性和贷款学生应尽的义务，引导学生树立诚信品质，恪守诺言。去年大连民族学院700多名申请国家贷款学生在签订借款合同前郑重签下诚信还款承诺书，使申请贷款学生签订贷款合同时就树立起诚信还款意识。

  助学贷款让贫困生们收获了读书的机会，也收获了诚信教育和感恩教育，这将使他们走出校门后，为经济和社会建设做出更大的贡献。本报记者 王 璐