近来，多家银行都推出了中小企业信贷模式————“信贷工厂”。日前，有读者向我们询问“信贷工厂”模式是如何服务中小企业的。为此，我们咨询了建设银行相关专家，现回答如下：

  问：“信贷工厂”出现的背景是什么？

  答：传统的银行服务企业的模式是客户经理为所服务的客户量身定做金融服务方案，客户经理工作涉及信贷业务全流程的各项职能，一对一实行全方位服务，完成对一个客户金融需求服务相对需要时间较长。由于小企业融资需求具有“急、少、频、短”的特点，在银行信贷业务上则体现为“金额小、笔数多、交易频繁”，这样对银行的效率和处理能力提出了更高的要求，如果沿用原有的模式已难以满足小企业的金融服务需求，这迫切需要建立适合小企业大批量处理的信贷业务流程。通过借鉴流程银行的理念，对小企业信贷业务流程的“重新设计”，以求在效率、质量、规模、服务、成本等各项关键指标上实现最优，满足小企业的金融需要。

  问：“信贷工厂”服务中小企业的优势体现在哪些方面？

  答：在信贷业务的办理过程中，像工厂一样进行分段式操作，也就是做到每一个岗位的专业化。通过突出岗位专业技能，有利于提升服务质量；通过专业化批量处理，有利于提高服务效率和降低银行成本；通过岗位分工和规范员工行为，形成统一的业务操作规范，有利于控制银行员工道德风险和操作风险。 

  问：“信贷工厂”如何在全面满足客户需求的基础上防范信贷风险。

  答：“信贷工厂”采用标准化、专业化、流水线作业方式，信贷业务流程各岗位成为流水线上各“生产”环节，有利于提高服务效率，降低操作风险和道德风险。对目标市场和客户进行细分和选择，使客户筛选成为防范风险的关口。中后台业务专业分工集中处理，有利于防范分散经营的操作风险。增加非现场监控职能。依据贷款存在状态和风险特征，实行早期风险预警，快速处置，加强贷后管理，这些对于控制小企业信贷资产质量具有积极意义。