面对当前的国际金融危机，大力发展保险业，充分发挥其经济补偿、资金融通和社会风险管理功能，对于扩大内需、促进经济增长、维护社会和谐稳定，都具有重要而现实的意义。

  一、发挥保险的经济补偿和风险保障功能，促进消费增长。保险有利于完善社会保障体系，稳定居民未来预期，提高消费意愿。大力发展保险业，充分发挥其平滑跨期风险、提供经济补偿的功能，能有效降低居民在医疗、养老方面的顾虑，从而减少预防性储蓄，扩大消费支出，最终达到扩大内需、促进经济增长的目的。此外，保险通过参与和推动社会信用体系建设，能够提高居民的消费能力。发达国家的实践证明，保险作为提升信用的手段，在金融体系中发挥着独特作用。例如，通过信用保险或保证保险，可以为企业或个人消费提供信用增级，方便其从银行或其他金融机构获得融资，促进信用消费。目前在我国，保险主要通过住房抵押贷款保险、汽车信贷保险以促进居民的大宗消费，对扩大内需起到了积极作用。

  二、发挥保险的资金融通功能，支持扩大投资。当前，国家已经启动总额达4万亿元的大规模建设投资。保险资金具有长期性和稳定性的特点，能够为资本市场提供重要、长期和稳定的资金支持。发挥保险机构的投资和融资功能，不仅能够为我国基础设施项目和关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业建设和发展提供重要的资金来源，还可以稳定和优化重要基础设施和相关龙头企业的股权结构。与此同时，保险在国家建设中能够发挥风险管理作用，减轻事故对企业造成的损害，维护企业的正常经营。

  三、发挥保险的信用保证功能，促进出口贸易。近年来，我国出口信用保险的业务范围已经覆盖170余个国家和地区，累计支持对外贸易和投资1700多亿美元，为5000多家企业提供了风险保障服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等，有力地支持了“走出去”战略的实施。

  四、发挥保险的社会风险管理功能，维护社会稳定。发挥保险在社会风险管理上的专业优势，可以有效预防各类安全生产事故和群体突发事件，提高应对社会风险的能力。一是化解社会矛盾。当前我国经济社会发展正处在重要的战略机遇期，同时也是矛盾凸显期，迫切需要建立有效的矛盾化解机制。通过发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，用市场化手段化解社会矛盾，有利于减少社会不安定因素，促进社会和谐。二是促进平安建设。将保险业发展与加强社会治安共同筹划，有利于形成适应社会主义市场经济要求的群防群治工作新机制。例如，山东聊城在农村推行契约式保险联防，在社区实施治安保险，较好地解决了试点社区和村庄群防群治的经费问题，调动了当地群众参与社会治安综合治理和平安建设的积极性，减少了治安案件的发生。

  为了有效应对国际金融危机，落实中央关于进一步扩大内需、促进经济增长的一系列措施和金融促进经济发展的若干意见，下一步保险业将重点开展以下几个方面工作。

  一是积极发展“三农”保险，进一步扩大农业保险覆盖范围。二是做好灾后重建保险服务，支持灾区群众基本生活设施和公共服务基础设施恢复重建。三是稳步发展与住房、汽车消费等相关的保险，积极支持扩大内需。四是积极发展建筑工程、质量保证等相关保险业务，为重大基础设施项目建设提供风险保障。五是研究开放短期出口信用保险市场，引入商业保险公司参与竞争，支持出口贸易。六是发挥保险公司机构投资者作用和保险资金投融资功能。七是发展商业养老、健康保险和企业年金等业务，积极参与社会保障体系建设。

     （作者系中国保监会政策研究室主任）