2008年12月21日，北京银行在世纪城支行举办了“社区金管家”品牌发布会，标志着北京银行正式推出社区银行个人金融服务新模式。这一金融服务模式是该行与ING集团战略合作的重要成果。

  从2006年底开始社区银行模式的探索到2008年底20家社区支行的改造完成，北京银行零售业务模式在20家支行已成功实现从“交易主导型”到“服务和营销主导型”的转变。北京银行为什么引入社区银行这一模式？社区银行模式给北京银行带来哪些变化？近日，本报记者专访了北京银行副行长侯德民。

  问：请简要介绍国外社区银行的经营特征和发展战略。

  答：在国外，社区银行的规模通常不大，经营活动限定在当地社区内，以吸收储蓄和提供贷款为主。此外，社区银行一直致力于为社区周围的小企业提供金融服务，中小企业的需求直接推动社区银行的发展。近年来，社区银行的贷款额与其管辖行贷款总额相比较少，但是社区银行对小型企业的房地产贷款和农村贷款保持了稳定的市场占有率，这也是国外社区银行的发展战略。

  问：社区银行作为一种全新的金融服务形式，如何做到满足社区经济发展的目标？

  答：首先，银行业服务市场正由“卖方市场”向“买方市场”转换，如何转变经营观念和服务理念是商业银行面临的难题，社区银行通过主动的营销手段将银行产品推广到社区居民中间。其次，区域经济的发展促进社区金融服务的形成。社区是地域性的人们居住和生活的共同体，依靠社区发展的民营中小企业和居民家庭消费是社区银行发展的推动力。第三，中小企业的融资需要社区银行的支持。社区银行快捷、简便的贷款手续有助于健全中小企业融资渠道。

  问：为什么为北京银行引入社区银行发展模式？对于北京银行零售业务转型有什么意义？

  答：目前，北京银行所开设的20家社区支行全部由开设在社区内的普通网点改造而成。业务范围包括吸收社区居民存款，发展服务社区的贷款，开办具有社区所需要的特色代收代付业务、理财服务以及发展专门针对中小企业的贷款。

  根据北京银行高层的构想，该行希望通过开辟一条差异化的发展路径，实现零售业务的转型。而社区银行的主要业务也是以零售业务为主。通过铺开社区银行模式能快速带动零售业务转型。

  问：针对国际金融危机及国内银行业零售业务竞争白热化的现状，北京银行社区支行如何防范风险，健康发展？

  答：北京银行社区支行的客户群体明显存在小型化、个性化、特色化的特点，这促使社区支行经营方式灵活、交易成本低、适应性强，这是社区支行具有的天然优势；从第一家试点行的改造开始，北京银行社区支行就建立了一套良好的员工激励机制，充分调动了员工的积极性和创造性，不管身处哪家社区银行网点，员工专业化的服务将会是社区支行给客户的第一印象；在当前经济形势下，北京银行将从总行层面健全贷款审批程序，防范信贷风险。ING集团还将进一步加深与北京银行的合作伙伴关系，致力于社区银行模式的发展。