仙桃市北农商村镇银行一年的经营给仙桃市农村金融市场带来了什么？

  在探讨这个问题的时候，记者不禁想起了对仙桃市楚丰食品厂的一次采访。该厂厂长彭发祥告诉记者，他的企业是一个年产值在3000万元、年税利在300万元的农村中小企业，贷款记录一贯良好。因经营情况好，2007年下半年计划扩大生产规模，投资300万元添置设备。其贷款申请向其开户行提交后，有关负责人多次向他表示没有问题，但就是迟迟得不到贷款，他转而向其他银行融资，但由于是乡镇企业，各家银行审批手续繁琐，不能解决燃眉之急，他的企业面临旺季停产、工人流失的严重问题。他与村镇银行联系后，从贷款申请到企业拿到资金50万元投入生产仅用了一周时间，而且贷款年利息还只有7.8％，大大低于其他银行。彭发祥感慨地说：“与村镇银行打交道是一种新的感觉，让人感觉到金融改革的春天到了。” 

  同去的湖北银监局仙桃监管办事处有关负责人告诉记者，这绝对是个优质贷款客户，一些银行放弃彭发祥和他的企业是个错误。

  在采访中，记者看到了两份调查报告，一份来自湖北银监局仙桃监管办事处；一份来自仙桃市农信社员工，题目是《农村金融多元竞争与农村信用社发展探略》。

  湖北银监局仙桃监管办事处的报告认为，村镇银行经过一段时间的运行，显示出机制灵活、反应迅速的优势，对符合要求的借款人最大程度地减少了贷款的手续和环节，在贷款利率方面比当地信用社同期贷款利率低2个百分点左右，从而在当地金融机构中初步发挥了以下作用：一是拓宽了“三农”融资渠道，为建设社会主义新农村增添了力量；二是创建了对外开放的窗口，加强了本地与外地经济金融信息的交流；三是引入了竞争机制，激活了当地农村金融市场。

  该报告分析认为，在目前的农村金融市场格局中，由于各地农业发展银行的贷款对象多限于农业产业化龙头企业的贷款，邮政储蓄质押贷款仅处于试点阶段且业务范围相对有限，因此，农村信用社目前实则处于垄断地位，因此出现对农户贷款手续复杂、期限短、利率高、服务差的现象，新的市场主体的出现，使当地农信社迅速警醒，忧患意识明显增强，他们从加大产权改革力度入手，及时制定了“存款立社、贷款强社、人才兴社”的发展战略，信贷投入规模明显加大，这种局面的出现，无疑是放宽农村金融准入政策的一种预期效应，也是有利于促进农村金融繁荣的。

  而分析村镇银行的人员来历，一个有意思的现象是，行长助理陈少全和部门经理李子酸都来自仙桃市农信社，另一个行长助理来自中国银行仙桃市分行，其他3个有经验的员工则分别来自本地工商行、邮政储蓄银行和人民银行。

  这个现象在《农村金融多元竞争与农村信用社发展探略》一文中被称为村镇银行的进入所导致的与农信社的3大竞争中的优秀人才竞争。村镇银行等新市场主体的出现，其经营地域、范围、客户对象与农村信用社基本一致，而且新设立的机构没有历史包袱，他们将与农信社形成3个方面的竞争，一是优秀股东或战略投资者；二是竞争优质客户，在县域经济范围内，农村信用社拥有优质客户的数量是极其有限的，新入市的金融机构以更加灵活的经营机制、更高的服务质量和市场营销策略争取信用社的优质客户；三是竞争优秀人才。3大竞争的结果是必然对农信社的地位形成了冲击。湖北银监局仙桃监管办事处副主任邬毅源告诉记者，现在已有多家本地投资者明确表示对村镇银行感兴趣。

  新进入者必然带来竞争。虽然村镇银行与仙桃市信用社相比还是一个襁褓中的婴儿，然而竞争却是历史的必然，将带来市场各主体自身发展的加快、服务质量的提高和核心竞争力的提高，这是一种鲶鱼效应。

  人们期待着村镇银行的成长，用毛文利自己的话是“初期艰辛，前程似锦”。