一项项金融支持乡村振兴的创新举措在内蒙古自治区巴彦淖尔市的田间地头、大棚圈舍里落地开花。为什么在经济并不发达的巴彦淖尔能催生这么多金融新事物？这些创新举措给农牧区以及广大农牧民带来了什么变化？在全面实施乡村振兴战略的道路上，金融还能带来什么支持？带着这些问题，经济日报记者走进巴彦淖尔。

率先成立全国首家“乡村振兴示范支行”，发放全国首笔鸡舍抵押贷款、牛舍抵押贷款、农村大棚抵押贷款，全面上线运行浙江网商银行农村数字普惠金融项目……内蒙古自治区巴彦淖尔市作为河套灌区重要的农牧业大市，经济并不发达，但为何能引来如此多金融资源？

在巴彦淖尔市委常委、副市长邱永红看来，巴彦淖尔推进乡村振兴的主要抓手是发展现代农牧业，这是一项艰巨复杂的系统工程。“现代农牧业发展离不开金融支持。巴彦淖尔市将金融作为激发市场主体的原动力、提升产业链水平的突破口，在金融支持乡村振兴方面展开积极探索。”邱永红说。

用活支农贷款

在位于临河区新华镇红旗村的巴彦淖尔市维创牧场养殖有限公司奶牛养殖场里，负责人王维正在为自家3000多头奶牛的“伙食”忙前忙后。“这段时间公司资金需求量大，资金流转困难，好在中国银行贷给我们1200万元，解了燃眉之急。”王维告诉记者，公司近年来的良好发展离不开银行的支持，推陈出新的贷款产品为资金融通提供了更多选择。

2021年4月，中国银行巴彦淖尔市分行在杭锦后旗成功办理农业设施所有权证（牛棚圈舍）抵押贷款1000万元，这是中国银行在全国发放的第一笔农业设施所有权证抵押贷款。“过去，农业设施建设成本较高，但无法在银行办理有效的抵押登记手续。此次根据巴彦淖尔当地情况将牛舍列入了抵押物范围，发放农业设施所有权证抵押贷款，对我们来说是一种新的尝试。”中国银行巴彦淖尔市分行党委委员、副行长王少波说。

“2020年我们合作社的西红柿产量达9000吨，2021年继续扩大了种植规模。此外，我们还种了西芹，预计年产量能达4000吨。”在杭锦后旗团结镇立新村，杭锦后旗月阳农牧产品专业合作社理事长耿军告诉记者，合作社扩大规模的底气一方面来自对市场的良好预期，另一方面则来自银行的支持。

“农忙时节资金需求量大，农药、肥料、人工等都需要用钱，所以农民更青睐手续简便、利率较低且不耽误农时的贷款产品。”耿军说。

中国农业银行巴彦淖尔分行资深专员梁纯杰介绍，对于巴彦淖尔这样的农牧业大市，中国农业银行不断加大支持力度，拓宽贷款担保模式，采取资产抵押、担保公司担保、收益权担保等信贷方式，为现代农牧业发展提供资金保障。为了更好地支持乡村振兴，2021年3月8日，中国农业银行巴彦淖尔分行在杭锦后旗挂牌成立了全国首家“乡村振兴示范支行”。

临河区狼山镇永乐村村民苏美方一大早就来到河套农商银行庆丰支行，咨询土地承包经营权抵押贷款事宜。临河区农村产权服务中心就设置在这里。苏美方听说可以办理土地承包经营权证，还能用来抵押贷款，特别感兴趣。“这种办法真不错，可以缓解农民流动资金不足的问题，过几天我就过来办理。”

巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司党委委员贾咏介绍，河套农村商业银行以合作协议方式为农村产权交易提供流转交易场所、软件技术、设施设备等服务。截至2021年12月31日，该行借助临河区农村产权服务中心平台，累计收到意向办理客户的土地承包经营权证26941本，占辖内总确权户数的45.15%；累计授信户数9475户，授信金额85340万元；累计放款笔数9335笔，放款金额63829万元。

“我们还成立了乡村振兴金融部，推出了土地经营权抵押贷款产品‘润土贷’。未来我们会在控制好风险的前提下，探索更多支持乡村振兴的创新产品，助力地方经济高质量发展。”贾咏说。

巴彦淖尔市人民政府金融工作办公室主任王福全说，近年来，巴彦淖尔市金融办积极引导金融机构结合地方特色开展金融创新，大力开展活体、圈舍、大棚、农机具等农村资产抵质押贷款，盘活全市农村牧区资产。此外，充分利用“互联网+大数据”金融科技优势，推动浙江网商银行农村数字普惠金融项目率先在巴彦淖尔市七个旗县区全面上线运行，成为内蒙古第一个上线运行的盟市。截至2021年12月31日，浙江网商银行对巴彦淖尔市7个旗县区历史累计贷款金额近47.76亿元，历史累计支用人数5.14万人。

2021年，中国人民银行巴彦淖尔市中心支行累计发放支农再贷款9亿元，金融机构贷款加权平均利率较同期下降1.28个百分点。与此同时，巴彦淖尔市金融机构积极创新金融产品，推出了“微利富农贷”“牧业振兴贷”等涉农金融产品54个。法人金融机构向农牧民及农业经营主体发放信用贷款27.2亿元，新型农牧业经营主体贷款余额21.88亿元。

撬动资本力量

在金融支持乡村振兴的路上，巴彦淖尔没有只盯在银行机构上，而是大力推进资本市场改革，推动企业改制上市、葵花籽期货上市等。

在邱永红看来，解决农村富余劳动力的就业问题是推进乡村振兴的重要课题之一。怎么解决？推动优质企业改制上市、扩大发展规模，从而带动当地就业，不失为一个有效途径。以2021年5月份挂牌上市的大中矿业公司为例，公司上市后不仅有效解决了当地农牧民的就业问题，还能反哺乡村振兴，共同推动矿区村民的易地搬迁工作等。

“工矿企业上市对乡村振兴的推动尚且如此，现代农牧业龙头企业对乡村振兴的助力会更大，它们一旦上市，不仅可以解决很多农牧业企业面临的融资难、融资贵问题，对于农牧区和广大农牧民还将意味着更多的就业机会和市场空间。”邱永红介绍，巴彦淖尔市已初步搭建企业上市挂牌梯队，形成了“培育一批、改制一批、申报一批、上市一批”格局，目前已经有多家企业启动上市进程。

此外，巴彦淖尔市多次对接洽谈葵花籽作为新期货品种在郑州商品交易所挂牌上市事宜。郑州商品交易所已于2020年9月将葵花籽期货列入2年重点上市品种期货上市新品种规划。据介绍，葵花籽期货上市将为葵花籽企业套期保值和投资者参与期货交易提供条件，提升金融服务实体经济质效。与此同时，期货的价格发现功能也将指导葵农开展生产，帮助他们稳收增收。“作为地级市中唯一四季均衡出栏的肉羊养殖加工基地，我们也正在推动肉羊期货上市。”邱永红说。

葵花籽期货、肉羊期货还在路上，大连商品交易所乌拉特中旗玉米收入“保险+期货”项目已落地巴彦淖尔。大连商品交易所乌拉特中旗玉米收入“保险+期货”项目试点区域为乌拉特中旗乌加河镇、石哈河镇，承保玉米面积达到乌拉特中旗种植面积的50%以上。项目在兼顾现有政策性大灾保险补贴的情况下，以减轻被保险人保费承受能力为原则，财政补贴、大连商品交易所补贴、其他补贴共计82.06%，农户自交17.94%。

邱永红告诉记者，“保险+期货”是利用金融衍生品市场帮助农户、贸易商、加工企业等规避价格波动风险的一种新模式。乌拉特中旗玉米收入“保险+期货”项目的开展为玉米种植农户提供了一种操作性较强的避险工具，能完善企业经营者与期货市场之间的连接机制，有效转移价格风险，是金融支农的有益探索。

探索更多可能

在巴彦淖尔，尽管金融支持乡村振兴已取得了一些成果，但存在的困难和问题也不少，比如金融市场相对落后、人才欠缺，信用体系建设不够完善，不少企业家对现代金融认知不足、能力相对缺乏等。“这些问题会直接影响金融机构支持乡村振兴的可持续性。”邱永红说。

银行机构普遍关注“贷款垒大户”和“过度授信”等问题。有银行机构的负责人告诉记者，有些客户向多家银行贷款或多次授信，其额度已超过了自身实际需求。“银行贷款不是扶贫款项，而是有资金成本的，一定要根据自己实际发展需求，量力而贷，及时还款，共同营造一个公平公正健康的金融生态。”贾咏说。

王少波认为，目前银行机构之间还没有形成合力，造成了一定的金融资源浪费。建议金融监管部门能够做好统筹规划和引导工作，进一步规范金融秩序。

此外，农村小微企业融资难现象仍较为突出。尤其是处于成长期的小微企业因财务制度不完善等原因，较难获得银行的授信和信贷支持；商业银行现有的业务模式和产品体系与乡村振兴需求还存在一定差距。在信贷领域，基层商业银行信贷产品同质性较高，针对不同农村地区的差异化、个性化产品创新不足。

中国人民银行巴彦淖尔市中心支行党委书记、行长何平建议，着眼乡村振兴的金融服务需求，各银行机构应尽快打破传统“僵化”的授信管理和信贷审批格局，探索适合农村经济、小微企业特点的授信评价机制；改进贷款定价管理方式，合理确定涉农贷款利率水平，让金融活水精准滴灌到农村实体经济。要建立政府农业风险补偿基金，实行地方政府、商业银行、融资担保机构共同参与、合理分担的可持续合作模式，对金融支持乡村振兴的信贷投入给予一定比例补贴，对形成的涉农不良贷款按一定比率进行风险补偿。深化农业保险制度建设，发挥政策性保险功能，加大对农业政策性保费补贴范围，让更多的新型农业经营主体分享政策性保险红利。

此外，要推进农村信用体系建设。推动农村征信数据库建设，建立征信体系平台，推进信用信息共享，对借款人形成有效激励约束。加强农村地区征信管理、信贷政策、财务制度等知识宣传，引导农村各类经营主体提高信用意识、珍爱信用记录、守法诚信经营，全面培育良好的农村金融生态环境。