村镇银行的发展一直备受关注，因为人们对其发展寄予厚望，希望能通过这样的“小”银行，填补“最后一公里”金融服务缺失，真正满足小微企业和农民的金融需求。从实际情况来看，村镇银行的确在很大程度上做到了这一点，无论是在产品和服务上的创新，还是在服务“三农”和小微企业上的努力，都体现出其在金融体系中不可或缺的地位。

村镇银行最大的特点就是“小”，要想在激烈的竞争中突围，就需要充分发挥小而活、小而快、小而精的特点，与其他银行错位竞争，发挥出独立法人机构在产品研发、信贷审批等方面灵活快速的优势，只有做到了这一点，才能构建自己的核心竞争力。

但在调查中记者发现，有的村镇银行迟迟不愿转身，没有因地制宜沉下心去想办法，依旧守着在大中型银行中做业务的经验和办法，不能有针对性地对产品、服务进行创新，跟不上农业农村发展的步伐，导致出现了经营困难。比如，2020年12月，重庆万州、浙江宁波两家中银富登村镇银行因被吸收合并而解散的事件，引发市场广泛关注。

必须承认，小微企业和农民普遍缺乏合格抵押物，且信用信息相对缺失，如果用传统思路去做服务，显然是困难的。面对这样的情况，有的村镇银行只是一味抱怨，而有的村镇银行则从中寻找到机遇，创新小微金融产品及涉农方面的系列产品，允许包括农村集体土地上的房产、大棚、猪舍、鸡舍等作为“准抵押物”。差距便由此拉开。

还有的村镇银行抱怨其业务范围受限，束缚住了手脚。但现实是，一些村镇银行坚守只做存、贷、汇等基本业务，反而从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为，守住了“扎根县域 支农支小”的业务定位。所以，不难看出，村镇银行一定要深入农村生产生活，真正了解“三农”和小微客户的业务需求，努力提升自身服务品质，用深入人心的服务吸引客户，才能积累一批忠实的客户资源，真正做到“小而美”。