日前，中办、国办印发《建设高标准市场体系行动方案》，要求通过5年左右的努力，基本建成统一开放、竞争有序、制度完备、治理完善的高标准市场体系。《行动方案》强调，监管不到位的金融改革举措不能贸然推出。下一步，应在审慎监管的前提下有序推进金融改革与创新，既激发金融内生活力、提升服务效能，又维护金融稳定、防范金融风险。

近年来，我国金融业加快体制机制改革，大力推进金融创新，金融科技深度应用，直接融资比例稳步提升，对小微企业、制造业和绿色发展等支持逐步加强，金融服务覆盖面和可得性大大提高。但同时，由于存在监管漏洞和空白，部分金融领域、行业和企业粗放扩张，金融风险加快积聚，影响金融稳定和社会稳定。在互联网金融领域，P2P网贷平台打着金融创新的旗号大行非法吸存、非法集资之实，扰乱了金融秩序，也给投资者带来损失。在银行业，部分同业、理财等业务层层嵌套，业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配，违规加杠杆、加链条、监管套利等行为层出不穷，部分资金投向不透明。而随着大量互联网公司进入金融业，部分公司违规控制多家金融机构，或无视红线肆意扩张，垄断大量数据和场景，游离在法律法规和金融监管之外。

我国金融发展进入一个加速换挡时期，金融市场主体复杂多样，金融交易体系立体多元，金融产品结构不断丰富，金融市场日益开放，给我国现行的金融监管体制带来挑战。一方面，亟待形成符合现代金融市场发展的金融监管框架，以满足金融改革和创新不断推进的需要；另一方面，随着金融业务的隐蔽性、复杂性和传染性增强，需要金融监管更加全面地考虑整个金融体系的风险，更加审慎地推进金融改革和创新。

党的十九大要求“深化金融体制改革”并作出相应部署，为我国金融改革与创新确定了目标，指明了方向。审慎有序推进金融改革与创新，应坚持三个原则：一是以服务实体经济为根本目的，要通过金融改革与创新，逐步提高金融服务效率，加大对实体经济的支持力度；二是以提升金融资源配置效率为根本方向，要通过金融改革与创新，减少资金空转和监管套利，促进“脱实向虚”的资金归位，提高经营管理水平和客户服务能力，提高资源配置效率；三是以防控金融风险为根本要求，这是金融工作永恒的主题，金融改革与创新必须服从和服务于这个重点，并通过新技术、新方法的运用，更加精准地防控风险。

应该看到，我国金融监管仍存在不少问题。特别是，以分业监管、机构监管为主的模式，存在监管空白和监管漏洞，对跨市场、跨行业、跨领域的交叉性金融风险防范不足。下一步，一方面要加快完善监管体制，完善宏观审慎管理，实施功能监管，减少监管空白和多头监管，构建现代金融监管框架。另一方面，还要从法律法规、法人治理等方面采取针对性措施。如尽快完成《人民银行法》《商业银行法》等法律法规的修改，为加强监管提供法律支持，提升监管的权威性和威慑力。作为微观市场实体，金融机构应更加重视防范风险，进一步完善公司治理机制，加强全面风险管理，坚持服务实体经济和防范金融风险两手抓、两手硬。在鼓励金融机构良性创新的同时，要确保监管一致性，加强和改进对互联网平台特别是大型科技公司的监管，在金融改革和创新上开好正门、堵牢偏门。

（作者系招联金融首席研究员）