小微企业、农村个体经营者之所以面临融资难问题，一方面是因为现有金融服务体系不适合乡村经济主体的特征和需求；另一方面也与乡村经济主体金融能力不足、金融健康状况欠佳有关。因此，必须高度重视乡村经济的金融能力建设，建立金融能力建设的长效机制。

在建设过程中，切不可偏离农户需求，而是要牢牢“以农户为中心”，基于本地农户的受教育程度及生产、生活需要，建设分层次、多样化的农村金融体系。

例如，在经济较发达的农村地区，通过数字渠道开展金融能力建设普遍较为顺畅，但在较偏远闭塞的农村地区，由于农户对使用新的金融服务存在一定排斥、戒备心理，则很可能因为顾虑而错失机会。

因此，可探索建立以村、生产小组为单位的金融能力建设小组，由监管层、金融机构或社会组织开展金融教育培训，村中能力强的人担任后续教育、答疑、联络工作，相关部门、机构和组织则培训、支持该联络人，以求金融能力建设更贴近本地需求、贴近地方文化，提升适应性和实效性。

与此同时，金融能力建设还要与本地产业和人口的发展变迁、金融产品和服务的更新换代紧密结合起来，定期评估效果，持续更新内容和形式，建立符合本地需求的金融能力建设长效机制。