ATM机的式微，意味着银行服务模式正在发生深刻变革——从之前的用户去找银行，变成银行通过多种渠道来找用户。

笔者认为，未来银行需要充分借助金融科技力量，探索如何让金融服务深度嵌入用户的生活场景，以增加金融服务频次，既能够优化用户体验，又可以为银行创造价值。

不可否认的是，当前，除去支付业务，金融服务在人们的日常生活中并非高频，但在互联网时代，高频才意味着机会，有机会才能创造价值。金融机构该如何做？有效途径之一就是完善线上服务渠道，构建综合服务生态，将金融服务嵌入生活场景中，更及时地触达用户，增强彼此黏性。

具体来看，一是要推进网点转型，积极运用5G、云计算、生物识别、区块链、远程视频等技术，赋能网点的智慧化变革。其中，要优化智能服务功能和应用场景，使网点“无介质”服务功能覆盖用户常用的高频业务，同时，持续推进线上、线下与远程银行渠道间的协同融合。

二是要加快远程银行的智能应用，积极构建包括电话、短信、微信、APP、在线互动、可视柜台等多渠道协同、线上线下一体化的立体经营模式。

此外，要进一步丰富产品配置，根据用户属性对其进行精准分类，根据用户画像为其提供包括贷款、信用卡分期、理财、基金等更加丰富的产品组合。