近年来，以“代理全额退保”“代理处置信用卡债务”为主要形式的“代理维权”问题快速增长，甚至已形成黑色产业链。

近日，北京银保监局发布提示指出，这些专职“代理维权”的团伙打着为消费者维权的旗号，一般不具备法律从业资质，却收取高额手续费，实际上严重侵害了消费者权益。

“从实践看，这些专职‘代理维权’团伙煽动消费者反复向监管部门‘维权’。”北京银保监局相关负责人结合消费者相关案例指出，常见“陷阱”一般有三种。一是“全额退保”暗藏猫腻，消费者很容易维权失败，并失去及时解决问题的机会。二是“退保理财”花样多，容易陷入非法集资圈套。三是信用卡“维权”噱头多，赔了征信又失财。

“值得注意的是，随着短视频平台快速发展，近期，部分团伙开始通过抖音等平台大肆宣扬‘投诉代理’，怂恿或代理消费者向金融机构或监管部门投诉，并提供统一投诉模板，使用统一投诉话术。”北京银保监局有关负责人说，这些“代理投诉人”一般不具备法律执业资格，对法律条文的引用经常有明显错误，严重阻碍消费者与金融机构正常协商。此外，部分人员还编造、歪曲事实，反复向监管部门投诉、举报、信访，人为拉长维权流程，进一步导致消费者错过纠纷解决的最佳时期。

那么，金融消费者究竟该如何正确维权呢？多位业内人士建议，按照“三步走”办法，即投诉、调解、举报。

第一步是投诉。一旦消费者在购买金融机构产品或享受服务的过程中发生纠纷，可以直接向金融机构投诉，主张民事权益。

第二步是调解。如果消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向当地银行纠纷、保险纠纷调解委员会申请调解。

第三步是举报。如果消费者发现金融机构或从业人员违反监管法律法规，可以向被举报人所在地监管部门举报。但是，向监管机构举报并不能解决消费者民事诉求，若消费者通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷，可依法向法院提起诉讼。