在利益驱动下，一些网贷平台出现发假标、期限错配、设资金池等违规操作，最终造成资金链断裂，遭遇兑付危机。完全化解网贷出清过程中的风险需要一个漫长过程，需要监管部门、平台、行业组织等协力应对

今年以来，各地加快P2P网贷平台清退步伐。据报道，7月10日，宁夏纳入行政核查的30家网贷机构P2P业务全部市场出清。

“能退尽退，应关尽关”，是此轮互联网金融风险专项整治的主方向。互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组此前明确表示，要争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。银保监会近日也表态，推动互联网金融风险市场出清。

从最初竞相追逐的“风口”，到如今接近20个省份全面取缔，网贷行业的发展何以至此？笔者认为，除了宏观经济环境影响外，主要原因还在于网贷平台自身存在的一些问题。

按照成立时的初衷，网贷平台运营本该坚守小额分散、普惠金融、信息中介、合规运营等准则。然而，实际上却不断有网贷平台在利益驱动下，出现发假标、期限错配、设资金池等违规操作，最终造成资金链断裂，遭遇兑付危机。随着互联网金融和网贷风险专项整治工作不断深入，一些平台退出正是“良币驱逐劣币”的过程，符合经济运行规律。

但仍需注意，网贷行业出清存在不少挑战，在此过程中需警惕相关风险。

比如，停业的网贷机构存量风险仍处高位，“退而不清”“退而难清”问题突出。数据显示，截至2019年11月初，完成兑付后真正良性退出的网贷平台为180家，仅占全部停业、转型及问题平台数量的2%。从出借人角度考虑，只有本息不受损失才算良性退出，但目前能做到这一点的网贷平台并不多。网贷行业停业机构处置任务仍然艰巨，引导平台良性退出尚需进一步探索，形成有效的机制。

同时，贷后处置环节也存在风险。眼下，一些平台经营面临困难，兑付难度加大，更有部分借款主体发现平台即将“爆雷”或“倒闭”，趁势打起“逃废债”的算盘。在网贷机构自有资金不足以回购逾期债权的情况下，如何应对未到期债权、减小“逃废债”带来的损失是当前重中之重。能否保证这些平台投资人的权益，同样是监管的关键问题所在。

从实际情况来看，完全化解网贷出清过程中的风险需要一个漫长过程，需要监管部门、平台、行业组织等协力应对。

对监管部门而言，整治工作要坚持市场化和法治化原则，循序渐进、因地制宜、多措并举，要从制度上加以限制。例如，加大司法惩治力度，督促追回资金，维护金融秩序。而且，要谨防处置风险过程中可能引发的并行风险。

行业协会则要积极配合监管规定，全力保障出借人权益，合规经营、规范运作，保持信息公开、数据对接、财务透明、联络畅通。

在惩治平台“逃废债”方面，业内人士认为，将网贷平台接入央行征信系统不失为一个好办法。这样能对借款人起到威慑和惩戒作用，提高其偿债意愿，也可以降低网贷机构的风控成本和运营成本，保护出借人权益。同时，网贷平台应积极配合监管部门打击逃债行为，同借款人协商处理还款问题，尽力为投资者降低损失，运用前期利润为平台兜底，化解风险。

（《农村金融时报》供稿）