在移动互联时代，用户取现需求减少，线上操作行为大幅增加。因此，完善手机银行APP，构建综合服务生态，将金融业务嵌入用户生活场景中，银行才能增强与客户间的黏性，留住客户，拓展业务。

银行网点数量减少、传统网点升级、智慧网点亮相……当下，你我身边的银行网点正在悄悄改变。

一方面，传统银行网点数量逐步缩减。来自中国银保监会金融许可证信息平台的数据显示，2018年5月6日至2020年5月4日，已有6134家银行分支机构终止营业，而新开张的分支机构仅有1541家，净减少4593家。

另一方面，传统银行网点正不断升级迭代，智慧银行旗舰店、5G智能网点、全面无卡网点……在一系列创新举措助推下，银行网点正朝着智慧化、体验化、线上线下一体化方向转型，相关业务也由传统人工柜台向智能设备迁移。

那么，这些变化背后的原因是什么？对你我的金融服务又会产生哪些影响？

多位业内人士表示，传统网点缩减，是移动互联网时代的必然结果。具体来看，在移动互联网快速发展之前，银行与用户联结主要通过线下网点，为了增加获客渠道，银行大规模铺设网点、增设ATM的做法曾盛极一时。“当前，除去支付业务，金融在人们日常生活中并非高频，而在互联网时代，高频才意味着机会，有机会才能创造价值。”招行相关负责人说，在移动互联时代，用户取现需求减少，线上操作行为大幅增加。因此，完善手机银行APP，构建综合服务生态，将金融业务嵌入用户生活场景中，才能增强彼此的黏性。

同时，该负责人还表示，通过线下网点高频触达用户的成本很高，包括场地、设备、人员等，但手机银行APP上的交互、服务成本却大大降低，无形中减少了银行引流压力。

来自中国银行业协会的统计数据显示，2019年银行业金融机构手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元。

当然，手机银行APP的快速发展并不意味着传统线下网点的消亡。相反，二者可有效衔接，线上线下互动，形成服务闭环，这也是近年来传统网点向“智能网点”转型的基本逻辑。

走进中国工商银行位于北京金融街的“智慧银行旗舰店”可以看到，该网点已推出105个特色服务场景，如便民万事通、惠民一站通、生活环球通等。“我们希望做到‘技术驱动、服务协同、场景链接、生态融合’，也就是说，让金融与泛金融服务无处不在。”中国工商银行相关负责人说。

值得注意的是，在新冠肺炎疫情的影响下，“无接触”服务等新模式也对银行服务的智能化转型起到了助推作用。

“下一步，要做好合理规划，推动网点向轻型化、智能化、场景化转型，加快线上线下有机融合，推动服务渠道协同和资源整合，提高辐射能力和服务张力。”新网银行首席研究员董希淼说，要推动银行从资金中介转向服务中介，成为金融服务的综合提供商，满足金融消费者多样化、个性化的需求。