随着“零接触”服务模式的兴起，越来越多人开始尝试“线上购买”银行理财产品。但他们大多遇到如下问题：“我想购买某异地城商行的理财产品，于是注册了该行手机银行，然后银行为我生成一个电子账户，上面标注着‘Ⅱ类户’。这是怎么回事？这个账户要怎么用？会收取相关费用吗？”

解答以上问题，我们要从银行账户的分类说起。

目前。个人银行账户分为I、II、III共3类。2016年12月1日起，根据中国人民银行规定，一个人在同一家银行只能开一个I类账户，如再新开户时应办理II类或III类账户。但如果你在2016年12月1日之前已在同一家银行办理过多张借记卡，那么均为I类账户；此后如再在同一家银行开立个人账户，就只能申请II类账户或III类账户。

那么，这3类账户有啥区别？为何要将账户进行分类？

账户分类主要基于两大考量：一是减少持卡人的闲置账户，遏制犯罪分子冒用、盗用他人账户转账；二是对Ⅱ类、Ⅲ类账户设置转账限额，防范资金诈骗。具体来看，Ⅰ类账户是全功能账户；Ⅱ、Ⅲ类账户是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。

其中，I类账户又称个人“金库”账户，是我们过去最常用的银行账户，使用方法也与以前完全一样。II类账户的定位则主要是个人“理财”账户，在使用时，投资者需要绑定本人的本行或他行I类账户，从I类账户转入资金后，才能进行投资理财，购买投资理财产品没有金额限制。目前，II类账户不仅以电子形式存在，也有实体卡，二者区别主要在于有无卡片作为交易介质。实体II类卡和I类账户一样，配有一张借记卡卡片，只是在使用功能上有所限制，如有限额的存取款、转账、消费等；电子II类账户则主要是基于网络渠道使用。

III类账户更像一个纯粹的“钱包”，按照监管规定，余额不得超过2000元，主要用于快捷支付和小额支付，如扫码支付等。该账户的目的在于，引导投资者把大额资金和零钱分开存放，进而防范诈骗和支付风险。

最后，让我们来看一下账户收费问题。目前，按照监管规定，电子II类、III类账户免收年费及小额账户管理费，且不占用客户申请减免费用的账户名额，但实体II类卡的收费标准与普通储蓄卡一致。