普惠金融已经成为政府工作的重点，各大金融机构纷纷加码普惠金融服务，逐渐形成了多层次的普惠金融体系，为小微企业和民营企业提供更好的金融服务。其中，融资能力更弱的个体工商户正逐步成为广大金融机构服务的目标，微众银行微粒贷秉承普惠金融的初心，正为广大个体户提供金融服务。

个体工商户可以说是改革开放的先声。1978年改革开放以来，在一系列改革促进政策的出台下，个体工商户逐步迎来了快速发展的机遇。很多知名民营企业家就是从那时候的个体工商户中脱颖而出，逐步成长为大型民营企业。

世界银行2018年1月发布的《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示，我国小微企业融资需求规模达28万亿元人民币，而资金供给却只有16万亿元人民币，从比例上看，我国大约40％的小微企业的融资需求无法得到满足，面临着融资难的困境。

相比能统计、有数据的小微企业，个体工商户融资途径基本只能依靠个人贷款来完成。个体工商户往往是小微企业甚至是民营企业的萌芽，这些微小萌芽本应受到更多关注，却往往成为资金状况艰难的“夹心层”。

个体户融资难，主要是因为普遍规模不大、行业分散、经营风险较高、财务数据不规范、贷款需求相对较小等特征，属于典型的金融服务长尾客群。

如何为此类个体户解困？时至今日，在互联网技术的推动下，普惠金融的覆盖面得到衍生，个体工商户的资金需求逐步得到正视。在多层次的普惠金融体系建设下，越来越多的金融机构逐步开始了这方面的尝试。

微众银行是国内率先开业的民营银行，定位于“科技、普惠、连接”，2015年5月推出的首款产品“微粒贷”，借助互联网、大数据科技手段，可以为个体户提供便捷的金融服务。

微粒贷产品为100%纯线上操作，提供7×24小时服务，受邀用户可灵活借款，随借随还，提前还款无罚金，贷款日利率在0.02%到0.05%之间。据统计，微众银行74%的贷款用户实际支付成本少于100元。

在让用户享受简单、便捷的背后，是微众银行以科技引领实施创新驱动，将互联网作为实现普惠金融的重要手段。在支持处理亿级海量客户和高并发交易的同时，改变了金融服务的成本结构，大幅度降低了业务的边际成本，使银行机构服务惠及广大群众与小微企业成为可能。同时将金融科技摆在战略高位，重点发展人工智能、区块链技术、云计算、大数据四个领域。

推出3年多来，微众银行微粒贷做传统金融的补充者，积极审慎地开展创新探索，致力于为传统金融无法触达的长尾客户群提供优质金融服务。坚持特色经营，采取差异化发展战略，与现有金融机构实现互补发展、错位竞争，共同搭建多层次的普惠金融体系。

依托人工智能、大数据技术等金融科技的发展，微众银行微粒贷始终围绕“让金融普惠大众”的使命，坚持走差异化、特色化发展道路，与越来越多的个体工商户一起，走在了经营生意的道路上。普惠之路任重而道远，相信随着多层次普惠金融体系的完善，越来越多的企业和个人能够得到贴心的金融服务。

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