“联合会商帮扶”机制在运行过程中，一方面，通过“浙江银行业授信支持系统”，解决对企业看不清、摸不透问题；另一方面，对全省授信10亿元以上的企业实施全面排查，建立企业清单，授信银行联合会诊、统一行动，帮助暂时遇到困难的民营企业渡过难关——

经济日报记者获悉，针对浙江省外向型经济发达、民营企业众多等特征，为了有效稳信贷、稳预期、稳企业，浙江银保监局已开展了“联合会商帮扶”机制的探索。

一方面，研发“浙江银行业授信支持系统”，各银行以该系统为平台，增强信息共享，解决对企业看不清、摸不透问题；另一方面，对全省授信10亿元以上的企业实施全面排查，建立了510家大型企业清单，授信银行联合会诊、统一行动，将企业分为“扶强”“帮困”“出清”3类，精准分类施策。

“这510家企业共涉及贷款1.14万亿元，约占浙江辖内企业贷款比重的四分之一。大企业是本省经济的重要支柱，稳住这批企业，浙江经济的稳定发展就有了保障。”浙江银保监局相关负责人说，从实践效果看，目前已帮助多家暂时遇到困难的民营企业渡过难关。

信息共享破“痛点”

企业的经营数据、融资数据、外部数据，这是银行开展风险评估时的3个核心要素。融资难的原因之一，就在于银企之间信息不对称，而多家授信银行对某一企业的风险判断、授信行动不一致，“痛点”也在于信息不对称，即银行之间缺乏信息互通。

“针对上述‘痛点’，我们研发了‘浙江银行业授信支持系统’，旨在解决银行之间信息共享的问题。目前，我们正在承建浙江省金融综合服务平台，未来将依托浙江省公共数据平台，引入各类外部数据，并推动各银行与平台对接，实现信息互联互通。”浙江银保监局相关负责人说，在对企业授信前，银行可通过该平台查询企业在工商、税务、法院、环保等部门的信息以及在他行的融资信息，更全面地掌握企业情况。

中国工商银行浙江省分行副行长张松财介绍，在联合会商帮扶机制的运行过程中，具体可分为5个操作步骤。

一是确定联合会商帮扶企业的名单，目前已对全省授信10亿元以上的企业进行了全面排查，确定了510家大型企业清单。

二是针对每家企业，确定其主办银行，原则上是存量融资中金额最大的那家银行，由主办行牵头开展具体工作。“在目前的510家企业中，由工行牵头联合会商的企业为112户，涉及融资总额2723亿元。”张松财说。

三是银行依照联合会商的要求实行“双严格”管理，具体包括两方面工作。一方面，牵头行督促各家金融机构在统一时间、按照统一模式将企业的相关信息录入“浙江银行业授信支持系统”，把各家银行的信息都汇总在统一的平台上；另一方面，针对共享数据，参与联合会商的各家银行需做到“在信贷管理制度中必须写入、授信前必须查询系统、内部审批流程中必须体现”这3条要求。

四是将列入联合会商的企业分为“扶强”“帮困”“出清”3类，精准分类施策。

五是对企业提出的融资需求以及其他要求，由主办行牵头开展联合会商，在信息充分共享、交流协商的基础上，集体决议、同进共退。

步调一致防“踩踏”

银行将分别对“扶强”“帮困”“出清”的3类企业采取哪些措施？各家授信银行步调一致、同进共退的意义又在哪里？

具体来看，对于没有发展前景的“僵尸企业”，坚决予以出清。对于经营稳定、发展潜力较大的优质企业，即“扶强”清单内的企业，各相关银行组建“信息共享型”联合授信体，对企业给予3个“优先”的倾斜政策，即优先配置信贷资源、优先给予续贷支持、优先提供综合金融服务。

对于暂时遇到困难的企业，即“帮困”清单内的企业，采用“政府牵头、监管指导、协会会商、企业自救、银行帮扶”五位一体的机制，各相关银行组建“债权人委员会”强化联合会商，按照“一企一策”的原则，对企业开展集体会诊，集体研究增贷、稳贷、重组等解困措施，助力企业走出困境。

“这一措施的目的在于，有效防止单家银行单方面的抽贷、压贷行为，避免因竞相抽贷而引发‘踩踏’风险。”浙江银保监局相关负责人说。

近期，受外部市场环境影响，台州某上市公司的股票质押率快速上升至警戒线。面对这一情况，相关银行迅速开展了联合会商帮扶。

经过集体研判，各银行首先达成一致的是，对触及平仓线的质押股票不“一平了之”，最大债权银行带头，不要求企业补仓，其他10余家融资行承诺给予企业正常融资周转或延期。与此同时，企业也积极开展自救，提升营运资金的周转效率，主动“瘦身”并降低股票质押率。据了解，该企业的股票质押风险目前已得到有效纾解。

“对于一家大型企业来说，拥有10家、甚至20家银行的融资都很常见，因此，银行步调一致、同进共退有两方面意义。”张松财说，一是从企业角度看，稳定了企业对银行融资的预期；二是从银行的角度看，对多家银行进行信息集成，有助于解决同业间信息封闭问题、提升风险控制效果。

坚持市场化专业化

“值得注意的是，在具体的联合会商过程中，我们坚持市场化、法治化、专业化原则，对企业如何分类、采取支持还是退出措施，监管机构均不会干预，完全由各债权银行自主协商决定。”浙江银保监局上述负责人说。

该负责人表示，银行业保险业的经营发展具有自身规律，监管机构尊重市场、遵循规律，不简单地给银行保险机构下指标、定计划，而是搭建信息共享和同业沟通的平台，通过完善制度设计、优化外部环境、出台保障措施等方式，引导银行保险机构提高服务能力，增强内生动力，在有效防控风险、商业可持续的前提下，加大对民营企业、小微企业的金融支持力度。

“实际上，共同进退本身就是市场行为，从国际市场看，很多银行都采用‘银团贷款’的方式来处理大型企业的融资问题，联合会商帮扶机制也是银团贷款的一个方向。”张松财说。

与此同时，在联合会商帮扶的过程中还应坚持专业化原则，即充分发挥金融机构的专业优势。在帮扶困难企业的过程中，对于一家企业能不能帮、要不要帮、怎么帮，坚持用金融机构的专业眼光进行判断，避免不加区别地盲目救助。

据介绍，接下来，监管机构还将继续引导辖内金融机构加强专业能力建设。例如，通过提升风险管控和定价能力，给更多的优质企业提供信用贷款和优惠利率；通过加强对新兴产业、高新技术的研究能力，破解对科创型企业“不能贷”“不敢贷”的瓶颈。