近年来，中国农业银行不断增强服务小微企业和民营企业的能力，积极开展六大创新，构建成本较低、风险可控、发展可持续的小微金融服务体系，着力解决小微和民营企业融资难、融资贵问题。通过六大创新，持续加大小微和民营经济支持力度，实现小微企业贷款增量扩面，融资成本明显降低。

开展组织创新，实现普惠金融发展“双轮驱动”

在深化三农金融事业部改革的同时，设立专门的普惠金融事业部，形成具有农行特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。在总行建立“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，在37家一级分行和重点二级分行成立了普惠金融事业部。加快专营机构建设，在二级分行及以下设立800家左右专营机构。实施网点战略转型，强化网点普惠金融服务能力建设，配备网点小微客户经理，努力下沉服务重心，增强服务渗透能力。

加强制度创新，聚焦服务小微金融客户的“最先一公里”

根据小微客户金融需求“短小频急”的特点，农业银行制定专门的业务管理办法，重构小微企业信贷业务模式和流程，研发单独信用评级模型，制定普惠金融信贷政策指引、小额贷款审查审批指引等专项制度，建立了专门的小额信贷管理制度体系。农业银行顺应小微金融业务线上化的趋势，制定互联网小额贷款管理办法，创造性地构建线上信贷业务“新规则”，为线上化小额信贷业务发展提供制度保障。同时实施小微金融差异化政策，免除符合条件小微企业的客户分类要求和行业限额管控，大幅简化操作流程，提高贷款办理效率。

加速产品创新，建设小微金融数字化转型

农业银行启动科技与产品创新管理体制改革，充分运用互联网思维和大数据技术，创新线上小微金融服务平台，上线了第一款全线上纯信用的小微企业法人信贷产品“微捷贷”，真正实现了“秒申”“秒审”“秒贷”，上线仅5个月，小微企业签约客户3.7万户，累计发放贷款153亿元。农业银行创新推广供应链金融模式，积极发展“数据网贷”业务，已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.5万笔，累放额达110亿元。此外，农业银行上线“单位开户在线预填系统”，将小微企业开户时间缩短至半个小时以内，极大方便了客户。

推进营销创新，打造小微企业批量获客模式

农业银行坚持增量扩大与存量挖潜双向发力，不断拓展服务广度和深度，推动小微企业客户营销由碎片化向批量化、工厂化转变。农业银行加大工商、税务、海关、征信、第三方平台等外部数据的获取力度，通过数据挖掘生成客户营销“白名单”，实现对潜在客户的主动营销和精准营销。当前，农业银行正在重点打造线上“便捷贷”模式、供应链金融模式、政府增信模式、电商平台模式、区域集群模式、产业集群模式等六种批量运作模式，进一步提升小微企业获客效率，扩大小微企业金融服务范围。

突出机制创新，打通政策传导的“最后一公里”

农业银行建立了普惠金融“五专机制”（专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制），实施小微企业经济资本计量优惠，设立专项激励战略费用与固定资产投资计划，将全行资源和政策向小微企业倾斜。农业银行严格执行收费减免规定，减免小型企业中间业务收费41项，免收微型企业中间业务收费45项，近年来，每年对小微企业减免收费金额20亿元以上。

强化风控创新，提高小微金融业务可持续发展能力

深入分析线上、线下业务模式的不同风险特征，广泛运用金融科技手段，探索建立内嵌到整个经营模式的全流程小微信贷风险管理体系，提高产品设计、客户挖掘、业务调查、审查审批、贷后管理等关键环节的风险管理有效性。发挥客户经理贴身监管作用，推广应用小微企业贷后管理模板，合理确定贷后管理频度和强度。设计预警监控系统，利用大数据分析技术加强非现场监测，提高预警监控的及时性、准确性、有效性和前瞻性。

在近期召开的全行工作会议上，农业银行周慕冰董事长再次强调，要提高政治站位，以更实的举措、更大的力度解决融资难融资贵问题。农业银行将按照这一要求，积极创新产品和服务，不断完善大型银行服务小微和民营企业的新模式，进一步加大民营企业、小微企业支持力度，为推动小微企业和民营经济蓬勃发展、促进创业创新做出更大贡献。

·广告