近日，市场上出现一些小广告，宣称可以花钱消除个人征信报告中的不良记录，收费标准按不良记录的条数来确定，一条从几百元到上千元不等。那么，征信报告中的不良记录是否真可以花钱消除？出现不良记录究竟应该怎么办？针对这些焦点问题，本期主持人为广大网友答疑解惑。

问：不良征信记录产生有什么危害？

主持人：“无信用，难立足”。当今，个人信用报告已然成为人们的第二张“身份证”，一旦失信，个人将在商业社会中处处受限。发生失信行为，不仅影响个人借贷，更深入影响到工作、生活的方方面面。截至2018年9月30日，我国限制乘坐飞机1463万人次，限制乘坐火车522万人次，限制担任企业法定代表人及高管29万人次。因此，不良征信记录对个人的影响非常大。

问：花钱是否可以洗白征信记录？

主持人：答案是否定的。个人信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心个人信用信息数据库，这一过程由无人为干预的全计算机自动处理完成，如果银行内部工作人员违规造假也是很容易被查的。网上流传的花钱找关系“洗白记录”都属于骗局，广大网友一定不要上当。

问：不良征信记录如何消除？

主持人：不良信息的保留时间是5年，5年后自动消除。《征信业管理条例》第16条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。需要提醒的是，贷款、信用卡的不良记录保存时间是从贷款人、持卡人还清欠款开始计算的，如果欠款一直不还，逾期记录会一直显示在个人信用报告中，不会消除。如果你在某家机构有了不良记录，不要急于销卡或者销户，应继续使用几年，以便重新累积新的、良好信用记录。

当然，也存在不良信息记录不是自己造成的特殊情况。比如，因信用卡被盗刷等造成的不良记录，或者银行系统改造无法按时扣款形成的不良记录。遇有此情况，可让开卡银行提供相关证明到所在地人民银行中心支行删除不良记录。

（本期主持人 彭 江）