近年来，一些犯罪分子打着网贷、小贷公司的旗号，明为发放贷款，暗地里行诈骗之实，以“虚增债务”“肆意认定违约”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的，被害人一旦中招，轻则损失钱财，重则倾家荡产。这种“套路贷”隐蔽性强，花样繁多，甚至有一些懂法律的“参谋”帮忙制造陷阱，对此投资者需要擦亮眼睛，多加提防。

从各地公安机关查处的此类案件来看，“套路贷”的基本套路如下：首先，制造民间借贷假象。对外以“小额贷款公司”“网贷公司”“理财公司”等名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押等明显不利于被害人的合同。其次，制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已取得合同所借全部款项的假象。第三，单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。随后，恶意垒高借款金额，在被害人无力支付的情况下，介绍其他假冒的“小额贷款公司”“网贷公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。最后，软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

当前，从事贷款业务的机构和个人形形色色，该如何区分哪些是正常贷款，哪些是“套路贷”呢？

首先，要看借款机构是不是有合法证照。目前国内所有金融机构都要持牌经营，借款者可以在当地工商局网站上输入该机构名称，详细查看其经营范围内是不是有借贷业务，如果没有则极有可能是诈骗平台。

其次，要看有没有高额的评估费、服务费、中介费。正规金融机构其利息收入中已包括了这些经营成本。如果放款机构在利息之外还要收取高额的其它费用，有意规避36%的年利率法律红线，就有诈骗之嫌。

再次，要看放贷金额和合同金额是否一致。如果合同金额远高于放贷金额，借1万元只给6000元，欠条却要写1万元，就要多一个心眼，借一次款让打两张相同欠条更是满满的“套路”。重要的一点是，法院认定借款合同是否生效要看资金是否已发生真实转移。一些诈骗分子往往在把钱打到被害人的账户时，又要求被害人把其中的大部分先还回去，以制造银行流水假象。只要出现这一条，基本就是行诈骗之实的“套路贷”，因为所有正规金融机构都不会有这种非分的要求，借款人对此要特别保持警惕。

“套路贷”还有一个特点，那就是目标以“一老一少”为主。“老”主要是指手里有房产的老人。不法分子利用老人分辨能力差的弱点，以投资理财高额收益为诱惑，诱骗老人签订房产抵押借款合同，随后肆意认定老人违约，达到非法侵占老人房产的目的；“少”主要是还在上学的学生或是刚步入社会的年轻人，他们收入不高或没有收入，却有着较多的消费需求，不法分子利用他们急需用钱这一点，通过循环倒贷，垒高金额，甚至通过电话、短信的方式向受害人及其亲属非法施加各种压力，迫使受害人找父母还账或以房、车等抵债。对于容易受到“套路贷”侵害的对象，政府有关部门、社会机构以及家人要多筑起一道屏障，帮助他们辨明是非。急需用钱记住一定要找正规的金融机构，离家门口不远的银行虽然不一定能满足你的贷款需求，但至少可以帮助你远离“套路贷”风险。