中国建设银行通过邀请客户召开产品发布会,并现场体验产品的方式对“小微快贷”产品进行营销,取得良好反响
近年来,中国建设银行认真贯彻国家决策部署,坚持金融回归本源、服务实体经济方针,不断拓展普惠金融服务的广度和深度,取得显著成效。截至2017年末,普惠金融贷款新增居四行前列,连续七年完成“三个不低于”监管要求,累计为超过130万户小微企业提供近5.9万亿元信贷资金支持。
顶层设计布局 打造普惠金融新体系
建行结合自身特点,自上而下搭建普惠金融事业部垂直组织架构,并从经营机制上持续加力,促进普惠金融体系顺畅运转。
率先启航,搭建“三级”垂直组织架构。2017年4月,在大型银行中率先成立普惠金融发展委员会,组建普惠金融事业部。全部37家一级分行、超过120家二级分行设立普惠金融事业部,110家网点升级成为普惠金融特色支行。
践行普惠,完善“四有”经营服务理念。通过健全有效的体制机制,推广有智的金融科技应用,拓展有为的产品模式创新,构建有力的服务网络覆盖,全面提升普惠金融服务品质。
多措并举,保障“五专”机制落地落实。围绕专门的综合服务、专门的统计核算、专门的风险管理、专门的资源配置和专门的考核评价机制,通过专项贷款规模、差异化信贷政策、专业化授信审批等,为业务发展提供有力保障。
金融科技引领 探索普惠金融新模式
建行借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式,降低信息不对称,将金融科技优势转化为服务实体经济的能力。
率先创立小微企业评分卡。通过分析履约能力、信用状况、交易数据等非财务信息,以打分的形式进行客户评价,建立信息更全面、更完整、更真实的信用风险模型,改变了以往小微企业因财务信息不充分而贷款受阻的局面。
率先实现数据信息集成。依托“新一代”优势,整合小微企业和企业主在建行的资金结算、交易流水、存款投资等各类信息,积极利用人行征信、税务、工商、海关等公共信息,实现精准“画像”、提前授信、实时监控,切实提高服务能力。
率先推出全流程线上融资。推出“小微快贷”模式,实现从贷款申请、审批、签约到支用全流程线上操作,在客户信息完整的情况下,只需几分钟即可完成贷款全流程。截至2017年末,“小微快贷”累计为21万户小微企业提供1700多亿元贷款支持。
服务网络覆盖 构建普惠金融新渠道
针对基础金融服务的薄弱领域,建行进一步拓展服务渠道,为普惠金融客户群体搭建线上线下、快捷便利的生态网络。
挖掘网点潜能,提升服务能力。目前近80%的网点能够为小微企业客户提供信贷服务。2017年,新增153家县域普惠金融网点,进一步延伸服务触角。
“裕农通”打通金融服务最后一公里。在网点尚未覆盖的县域,推出“裕农通”,通过“移动金融+村级供销服务社”,为农户提供基础金融服务。截至2017年末,“裕农通”普惠金融服务点近9万个,服务活跃农户658万户。
网络金融拓宽服务覆盖。实施“移动优先”战略,小微企业客户可通过手机银行享受全流程贷款服务。创新推出在线ERP云平台,帮助客户提升经营管理效率。
产品创新驱动 激发普惠金融新活力
针对“双创”群体、农民、贫困人群等银行传统模式下较难惠及的“长尾”客户,建行持续探索创新,逐步形成特色化的普惠金融产品体系,为客户推送有针对性的产品服务。
综合金融服务助力“双创”。推出“FITO·飞拓”科技金融综合服务方案,为企业融资、融信、融智、融通、融惠,全方位、一站式满足多元化金融需求。
供应链网络融资服务小微。运用互联网、物联网、大数据思维和技术,实时交互交易、资金及物流等信息,为核心企业(平台)上下游中小企业搭建全流程在线金融服务平台。
研发产品惠及县域农村。创新涉农业务担保方式,推出“裕农易贷”“供销支农贷”,破解县域养殖户和小微企业因缺乏抵质押物而融资难的问题。
创新模式推动精准扶贫。开展供应链精准扶贫,创新电商扶贫模式。截至2017年末,建行金融精准扶贫贷款余额近1500亿元,当年增速近60%。
中国建设银行产品经理现场为客户讲解办理“小微快贷”流程
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