临近春节，银行卡盗刷、电信诈骗通常进入高发期。近年来，电信诈骗甚至出现了向海外华人区转移的新趋势。对此，消费者常常想象如果能为我的银行账户“上把锁”就好了。如今，银行业金融机构的持续探索已让这一想象变成了现实。

经济日报记者日前获悉，中国工商银行日前已推出“账户安全锁”服务，具体包括5把锁，即地区锁、境外锁、夜间锁、境外无卡支付锁、限额锁，用来封堵异地、境外或夜间的盗刷风险，即开即付、即锁即控。

“尽管近年来新型支付方式，尤其是线上支付方式不断涌现，但资金从银行账户流出的操作逻辑并未改变，即必须同时具备账号、交易密码双重验证，更高安全级别的交易还需辅以U盾、密码器等高级别验证设备。”中国人民银行相关负责人说。

由此，攻破账号、密码成为不法分子实施盗刷的两个关键点。

从线下渠道看，盗刷多集中于“伪卡”。也就是说，不法分子将银行卡克隆，拿着卡片的“孪生兄妹”代替操作资金。值得注意的是，“伪卡”均出现在磁条卡上，这与磁条卡信息易被复制有关。相比之下，目前世界上尚未发生过一例芯片卡被盗刷案件。

从线上渠道看，盗刷的常见手法为通过钓鱼网站、病毒等手段窃取账户、密码，以完成资金操作授权。

面对花样迭出的欺诈手法，除了“见招拆招”，有没有更加便捷、有效的安全防控措施？由此，给资金账户“上锁”成了业内的一种探索，也就是说，即便不法分子拥有了账号和密码，也无法完成交易。

以工行推出的“五把锁”为例，持卡人启用“境外锁”之后，境外常用国家或地区以外无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“地区锁”之后，在境内常用地以外无法进行ATM取现及POS刷卡消费；启用“夜间锁”后，在境内地区北京时间23:00至次日5:00无法进行ATM取现及POS刷卡消费；启用“境外无卡支付锁”之后，则会暂停卡片的境外无卡交易功能；启用“限额锁”之后，当消费金额大于卡片设置的POS刷卡消费限额时，交易则会中止。

值得注意的是，对于持卡人来说，“上锁”“解锁”均可通过手机银行自助完成。据了解，为了升级账户安全保护力度，除了安全锁，工行还一并推出了账户安全检测、交易限额个性化定制、快捷支付安全管理、纯磁条卡消费交易核实、大额交易核实、短信止付、自助渠道余额查询提醒共8项客户端产品，以及由4个监控系统组成的监控云服务，共同集成“工银智能卫士”服务。

“分析发现，欺诈发生前常伴有余额查询交易，自助渠道余额查询提醒服务由此诞生。”工行相关负责人说，定制此服务后，银行将主动对客户推送风险提示短信，提醒其关注账户异动等情况。