“严监管”政策为银行的未来发展重点指明了方向,银行业发展将逐渐回归本源。目前，五大行及兴业银行、浙商银行等部分股份制商业银行已成立普惠金融事业部，支持普惠金融发展的基本组织构架已搭建完成，预计2018年普惠金融业务将取得积极进展。同时，人工智能、区块链等金融科技在服务实体经济方面将崭露头角

2018年，我国银行业将继续深化转型发展，趋稳向好的态势将进一步增强。党的十九大报告中指出，“必须把发展经济的着力点放在实体经济上”，明确要求“增强金融服务实体经济能力”。业内人士认为，发展实体经济是满足人民日益增长的美好生活需要的根本途径，商业银行的发展不可能、更不应该脱离实体经济的根基，未来银行业服务实体经济能力将进一步增强，并在普惠金融和金融科技等方面取得积极进展。

积极主动谋转型

2017年是金融“强监管”年，在金融监管的引导下，金融创新回归支持实体经济的定位，提高支持实体经济的效率，降低实体经济的融资成本。2018年，强监管仍将继续。银监会表示，将进一步深化整治银行业市场乱象。通过深化整治，使促进资金脱虚向实、回归服务实体经济本源的基础切实巩固；使银行业专注主业、实现差异化发展的态势加强和延续。

1月9日，浙商银行携手350多家金融机构共同发起成立“同有益”金融联盟，并搭建“同有益”交易平台，在这个平台上，银行的同业业务可实现由“资产持有型”向“资产交易型”转变，加速推进金融机构同业业务的进一步规范化。

在业内人士看来，过往高储蓄、高投资的增长模式正在发生深刻变化，对金融行业原有业务产生冲击。面对行业竞争加剧，资金来源愈发减少，资金运用愈发困难的总体态势，中小金融机构通过同业合作服务实体经济，加强负债业务和资产业务的相互支持，同时充分利用大数据等新技术，研究和发展业务新模式是一个解决之道。

中小银行抱团谋转型，国有商业银行则积极创新适合服务实体经济需要的金融产品。建行有关负责人表示，近年来，建行一直致力于以产品和技术创新支持实体经济，以落实“一带一路”建设、“促外贸稳增长”以及普惠金融的方针政策，研发出国际双保理、直接保理、建信通等系列产品。2017年，建行国际保理投放量已超过2000亿元人民币。

“银行业自身积极主动谋求转型，采取多种措施创新产品和服务，重塑经营发展模式，这是持续发展的内生动力。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，“严监管”政策为银行的未来发展重点指明方向，这不仅对银行业服务实体经济提出了高要求，也将使银行业发展回归本源，有利于银行可持续健康发展。

普惠金融取得积极进展

中国银行国际金融研究所发布的2018年银行业展望报告中指出，目前五大国有商业银行及兴业银行、浙商银行等部分股份制商业银行已成立普惠金融事业部，支持普惠金融发展的基本组织构架已搭建完成，预计2018年普惠金融业务将取得积极进展。

2016年，首个普惠金融国际级规划正式出台。在国家战略指引下，2017年5月份，银监会印发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》，推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。2017年9月份，中国人民银行发布了《关于对普惠金融实施定向降准的通知》，支持金融机构发展普惠金融业务。

“普惠金融工作对于国家战略和人民生活具有重大意义。”浙商银行董事长沈仁康表示，接下来需要在已有经验基础上，继续探索“输血”和“造血”并行、“盈利”和“普惠”平衡、“社会效益”和“经济效益”双赢、具有该行特色的普惠金融模式。

在业内专家看来，商业银行发展普惠金融，首先要针对小微等普惠金融客户立体化需求，提供多元化、综合化的金融服务。同时，在明确内部资金转移价格的基础上，完善普惠金融统计、细化相关成本合理分摊等专门核算机制，还需建立专门的风险管理机制，持续搭建和完善普惠金融风险管理政策和管理体系。此外，应建立专门的考核评价机制，在分行经营机构综合考评体系基础上，继续对条线实施专项考核评价，切实保障以小微金融为主的普惠金融重点业务落地。

金融科技将成为发力点

“AI（人工智能）时代已经到来，这一轮AI的发展，在基础设施、技术能力、场景应用等方面已经具备了较好的条件。AI技术与金融的结合，将会给金融的业态展现、内在动能、服务效率带来革命性的改变，在AI技术的驱动下，商业银行对各层级全量客户的服务能力将会大幅提升，商业银行也将与优秀的科技企业在AI技术、数据、场景等方面开展深度合作。”浦发银行副行长潘卫东介绍,浦发银行已经全面拥抱AI时代，并发起成立了开放的智能金融创新联盟，百度、科大讯飞、上海清算所已首批加入。

近日，中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行，并在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈（Fablock Eco）”，成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银行的一项重大突破。

兴业银行有关人士告诉记者，近年来该行在信息科技领域的投入稳步增长，2017年IT预算在全年营业收入中的占比达2%，接近全年净利润的5%。在金融科技的引领下，兴业银行已成为国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行，也是国内唯一一家对外输出核心系统技术的银行，为超过300多家中小银行提供核心系统托管服务，成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。

值得一提的是，业内专家指出，“融合”既是解决传统银行业信息技术与金融产品、服务“相对割裂”问题的金钥匙，又是银行业适应综合化发展趋势，激发自身活力的强大驱动力。

当前，商业银行与互联网金融公司的关系由前期的竞争逐步走向合作。2017年，以四大行为代表的商业银行与互联网金融公司签署了战略合作协议，在零售金融、消费金融、校园生态等多个领域开展合作。“预计2018年，在开展充分协商、合作前景明确的基础上，相关合作产品将逐步落地，为后期深入合作创造一个良好的开端。”中行国际金融研究所分析师表示。