家住长沙的宋昕，最近遭遇了一次个人“信用事件”。上个月，宋昕准备贷款买房，选好了小区，交完定金，到银行办理住房按揭时被拒绝。银行工作人员告诉宋昕，因为其存在信用不良记录，无法办理贷款。宋昕一查，原来一年前因为疏忽，信用卡逾期3个月未还，后来把欠款补上了也没当回事。现在要买房了，由于当时的大意不能办理按揭，只能追悔莫及。

和宋昕一样，按揭买房买车、使用信用卡消费是越来越多人习惯的生活方式。但与此同时，很多人对个人信用报告的不关注不在意，也为日后的消费行为埋下了“雷区”。

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，主要有公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息，系统全面地记录个人信用活动，被称为“个人的经济身份证”。

凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人，都有自己的信用报告。截至2017年5月底，我国已有9.26亿自然人的信用信息被纳入央行的个人征信系统。个人征信信息的来源，主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。因此，没有贷款并不意味着无需关注个人信用状况，不从银行借钱不等于信用就好，只要涉及以上信息的个人都有信用报告。

随着社会信用体系建设的推进，可被记录、使用的个人信用信息将越来越多，良好的信用对于个人的意义将越来越大，不良的信用对个人生活的影响也将越来越广泛。根据《征信业管理条例》说明，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

拥有良好的个人信用，日常生活中能享受诸多便利。例如去银行等机构申请贷款时，在贷款利率、期限、金额等方面都有可能获得优惠。而个人信用记录如果出现“污点”，银行贷款就可能上浮利率、缩短期限、降低金额或者拒绝贷款，严重的甚至会影响出行，无法购买机票和火车票等。

建立良好的信用记录并不是件容易的事，需要多年的积累，而一次不良信用记录就可以将其破坏。因此，保持良好的信用行为，不发生逾期、违约等就显得尤为重要。

为维护良好的信用记录，一般需要注意的是：量入为出，不要过度负债。如果有贷款、信用卡，要记清还款日期，做到按时、足额还款。万一不小心忘记还款导致逾期，最先要做的就是赶紧还款。同时，迅速给相关银行打电话沟通，逾期时间很短、金额也不是特别大的话，有可能不会上报给央行征信中心。一旦被记入征信系统，也不要太着急，这条记录一般会保存5年，只要结清所有欠款，并在接下来5年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录能够被修复。

关注自己的个人信用报告也是件不能忽略的事。个人信用报告可以登录中国人民银行征信中心官方网站查询，每人每年有两次免费查询的机会。如果发现信用记录有问题，可以向征信机构或信息提供者提出异议。

既然信用不良会带来如此多麻烦，那么不贷款、不使用信用卡岂不是更加方便？事实上，不贷款、不使用信用卡，确实不会因为逾期还款等形成不良信用记录，但一旦有贷款融资需求时，却很难像有良好信用记录的人那样，获得相对高效快捷低成本的贷款融资服务。“有借有还，再借不难”，从银行借贷并按期足额还款，是一种增强自身金融信用的做法，而金融信用则是个人信用最直接的表现形式。因此，保持良好的信用消费习惯，是拥有一张完美“经济身份证”的最好办法。