紧跟现代化经济体系建设步伐，以提升实体经济发展的质量和效益为中心，国有大型商业银行发挥自身优势，大力推进综合化国际化战略，积极对接国家战略，并加快向轻资本大行和“综合金融服务商”转型。与此同时，国有大行正在对传统信贷流程实行互联网改造，积极稳健地布局互联网金融

实体经济根深蒂固，金融方可枝繁叶茂。因此，银行业转型升级，必须要以提升实体经济发展的质量和效益为中心。作为“主力军”，国有大型商业银行转型方向在哪？路径几何？

据了解，目前各家国有大行均已聚焦“现代化经济体系建设”，将更加主动精准地服务党中央大政方针和国家发展战略。同时，部分银行将继续升级综合化、国际化战略，加快“一带一路”金融服务创新，提升全球金融服务水平，并继续加快向“智能银行”转型，塑造开放、普惠、共赢的金融科技新形象。

把金融活水引到新动能上

“工行将紧跟现代化经济体系建设步伐，不断提高服务实体经济和供给侧结构性改革的能力和水平。”中国工商银行董事长易会满表示，具体来看，要完善信贷存量与增量并轨管理机制，优化存量资源配置。同时，规范、创新与多层次资本市场发展相衔接的多元投融资体系，扩大优质增量供给。

在优化存量资源配置方面，工行加大了存量移位再贷力度。所谓“存量移位再贷”，是指存量贷款到期收回后，将腾出的信贷资金再投放于新领域新客户的过程，即通过信贷资金内部流向的调整，推动信贷结构转化。

据统计，今年前三季度，工行境内分行实际新投放信贷总量2.31万亿元，其中1.45万亿元属于存量贷款收回移位再贷，新增仅8559亿元，进一步盘活了信贷存量，提高了资金周转速度和配置效率。

此外，针对加快建设创新型国家的要求，多家银行表示将促进创新驱动发展、新旧动能接续转换。

“把服务实体经济的着力点放到破解经济发展‘不平衡不充分’的矛盾上，放到提高供给体系质量上，把金融活水更多引到先进制造业、现代服务业等新动能、新供给上。”中国农业银行行长赵欢说。

他表示，要把互联网金融服务“三农”与“乡村振兴战略”结合起来，同时充分发挥资金、产品、渠道等综合优势，加快融资模式创新，服务国家重大发展战略。此外，还要落实以人民为中心的理念，做好普惠金融、精准扶贫、消费者权益保护等民生金融服务。

升级综合化国际化战略

“与中小银行相比，国有大行在综合化、国际化、一站式金融服务能力等方面具有优势，可将其作为转型的重点。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。

目前，以工行、中行为代表的中资银行国际化步履加快，从跟着中资企业“走出去”到引领中资企业“走出去”，国际化业务已成为上述银行发展的新动力和盈利增长极。

截至今年9月末，中行的海外资产和税前利润在集团中的占比分别达到26.4%和26.5%；工行已在全球44个国家和地区设立了419家境外机构，其中在“一带一路”相关国家和地区拥有129家分支机构。

值得注意的是，工行此前已与巴基斯坦等国家的主要银行和国际组织共同发起了“一带一路”银行合作行动计划，建立起“一带一路”银行间常态化合作交流机制。

“接下来，我们将推动‘一带一路’银行间常态化合作机制落地，落实好推动形成全面开放新格局的要求。”易会满说。

中国银行则表示，将坚持国际化发展方向不动摇，保持境外业务快速发展。同时，继续开展“中小企业跨境撮合”服务，助力我国中小企业融入全球供应链、价值链和资金链。

除了国际化战略，拓展综合化、多功能服务也已成为国有大行的转型新目标。

业内专家认为，国有大行可将综合化战略作为转型抓手，在传统的信贷业务基础上，发展非信贷融资工具，如债券承销、资产交易、金融租赁、银团分销、委托贷款等，既能更好地满足企业的多元化融资需求，又可减少资本占用，实现从“资产持有”大行向轻资本的“资产流量”大行转变。

多家大行负责人表示，接下来将深化全量融资体制管理，对包括债券、资产管理、投资银行、金融租赁等表内外全口径融资实施统计，加快从“资金供应商”向“综合金融服务商”转型。

成为互联网金融“主力军”

近年来，互联网对金融业态的渗透日益加深，行业竞争加剧。具体来看，中小银行欲借互联网金融实现“弯道超车”，创新产品高调频出。相比之下，国有大行则更显稳健：一方面对传统信贷流程实行互联网改造，提高资金的使用效率和可获得性，尤其重点支持“三农”、小微企业、校园金融等薄弱环节；一方面对渠道、产品、服务智能化实行升级，加快向“智慧银行”转型。

“使金融‘正规军’成为互联网金融发展的‘主力军’，塑造开放、普惠、共赢的金融科技新形象。”易会满说。

“大型银行在技术研发方面具有中小银行不可比拟的优势，雄厚的实力是其转型发展的基础。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说，所以，大型银行在转型过程中要注重将自身发展与银行业发展相结合，推动银行业发展。

在传统信贷的互联网改造过程中，农行已全面启动互联网金融服务“三农”“一号工程”，从网络融资、支付结算、农村电商三项功能发力。截至今年6月末，该行农户网络融资贷款余额已达54亿元。“计划到2020年，全行‘三农’互联网融资规模要达到5000亿元，覆盖1000万农户。”农行相关负责人说。

在产品智能化转型过程中，工行已于日前正式推出智能投资顾问“AI投”，成为首家进军智能投顾的国有大行。

具体来看，投资者只需在该系统中选定能承受的投资风险等级、投资期限等，“AI投”即可通过智能投资模型来分析股市、债市等各类市场形势，结合投资者的过往金融数据信息，为其生成专属的基金投资组合方案，投资者点击“一键投资”即可完成购买。

“我们希望通过智能理财，让投资者以较低的门槛获得专业化的投资顾问服务和资产配置方案，降低投资的时间成本、机会成本。”工行相关负责人说。

此外，中国建设银行已完成了新一代研发体系“IT全生命周期管理系统”的构建工作，把银行所有的业务、产品、数据梳理分析，将银行的所有信息系统纳入新的架构标准并再造。“这为建行的转型发展奠定了坚实的科技基础”。该行相关负责人说。

值得注意的是，各家国有大行的负责人均强调，必须把维护金融安全稳定放在突出位置，不断提高防范化解金融风险的能力和水平。其中，要强化交叉性输入性风险管控，进一步明确跨市场业务发展的方向、重点和模式。