▲ “一站式”理财平台提供的产品大体可分为传统金融产品、互联网理财产品、海外理财产品三类。相较而言，P2P网贷、货币基金的投资起点较低，信托、集合计划、私募基金的投资起点则比较高

▲ 当前“一站式”理财平台的同质化比较严重，平台之间的竞争已不再单单是理财产品丰富程度的竞争，更是数字化、智能化技术的竞争

随着数字技术的进一步发展，阿里、京东等互联网巨头已经不再满足单一的互联网金融模式，2015年8月份，蚂蚁金服推出了移动理财平台——蚂蚁聚宝，对其余额宝、招财宝、基金等理财产品实行了整合。随后，不少传统金融机构、互联网金融公司、互联网公司也纷纷布局“一站式”理财平台。

所谓“一站式”理财，是指不同于传统理财模式的系统理财服务模式。它不仅提供专业合理的理财方案，全程免费指导和咨询，还针对客户开展后期的理财跟踪服务和终生的理财教育，开展“一站式”理财服务。

根据盈灿咨询不完全统计，当前“一站式”理财平台的数量近30家，每家产品数量少则2种，多则10余种，投资门槛从一元到上百万元不等，产品主要集中在基金、信托、集合计划、保险、众筹、P2P网贷等领域。相较而言，P2P网贷、货币基金的投资起点较低，信托、集合计划、私募基金的投资起点则较高。

记者了解到，“一站式”理财平台提供的产品大体可分为三类：第一类传统金融产品，也是“一站式”理财平台最主要的产品类别，包括基金、信托、资管、保险、现金管理类等；第二类互联网理财产品，主要包括P2P网贷、众筹、类固定收益产品、金融资产收益权转让等；第三类海外理财产品，主要包括海外房地产贷款、消费信贷等债权产品，海外股票投资等。

公募基金、P2P网贷产品是“一站式”理财平台最为常见的理财产品，其中货币基金及其他现金管理类产品常常作为平台的活期理财产品，一方面避免客户资金“站岗”，另一方面由于货币基金具有随存随取、最快T＋0到账等特点，有利于增加平台的客户黏性。

类固定收益类产品、金融资产收益权转让等产品多为“一站式”理财平台与金交所、股交所合作的产品，主要是一些大额的个人以及企业的债权。据了解，目前开展该类产品的“一站式”理财平台不在少数，至少有12家平台与金交所/股交所合作开展业务。

统计显示，当前仅有2家“一站式”理财平台提供海外投资服务，产品种类和数量也较少。盈灿咨询研究员高丽秀表示，但不少平台已开始布局海外资产配置，随着人们投资意识的提高，多元化的财富管理需求不断提升，海外资产也将成为投资者理财产品中的重要选择。

值得投资者注意的是，在众多理财产品中，基金、保险等理财产品的销售需要获得相应的资格许可，信托、资管计划、私募基金等需要满足合格投资人的要求，且不得公开宣传，因此“一站式”理财平台对信托、资管计划、私募基金产品一般仅提供咨询、预约服务，客户需要在线下投资。当前，有不少“一站式”理财平台本身并不具备相应的资质和牌照，而是与其他机构合作开展业务，这一点在基金销售上尤为明显。

此外，高丽秀表示，“一站式”理财平台移动化的趋势已越来越明显。目前，约有七成“一站式”理财平台同时布局了PC端和APP端，仅布局PC端的平台只有2家。

展望未来，业内人士表示，目前“一站式”理财平台的同质化比较严重，平台之间的竞争已不再单单是理财产品丰富程度的竞争，更是数字化、智能化技术的竞争。预计未来“一站式”理财平台的产品线将进一步丰富，但行业内“马太效应”也将愈发明显。