人工智能在投资理财领域的应用，是金融科技重要的“出口”之一。但技术创新仍需遵循监管要求，莫打“擦边球”。

从国外智能投顾应用的推荐方向上来看，主要是聚焦场内的资产投资。但国内不少智能投顾应用都有P2P背景，因此会在缺乏相应风险管控能力的情况下，向普通投资者推荐高风险的场外资产。从这一点来看，包括智能投顾的准入、备案和监管控制，都要加强事中事后监管，通过技术驱动的监管方式来加强对投资者教育和保护。

需要投资者特别关注的是，从智能投顾的功能上来看，智能投顾仍然是投资顾问行为，按照相关法律要求，不能直接帮助客户操作账户。因此包括智能跟单等应用，其实处于“灰色地带”，未来一旦出现纠纷，责任很难界定。在这方面同样需要行业自律与加强监管相结合。

此外，用户的投资理财数据属于涉及用户隐私的核心数据，在互联网服务商为金融机构提供用户画像时，还要注意保护用户的数据隐私，在输出数据能力前需要加密和“脱敏”，同时建立数据专业团队的人工审核制度。此外，所有用户数据的采集和使用，必须在用户知情和授权的基础上完成。

在财富管理领域，效率与安全从某种意义上来讲是一把双刃剑，引入包括人工智能在内的创新技术，同样要兼顾二者的平衡，不能任由新技术“野蛮生长”。