本报记者 姚 进

投保免体检，无需填表格，只要花2分钟至3分钟在手机上点击操作，就可轻松完成在线投保和支付……近日，太平洋保险集团旗下子公司太保安联推出了一款名为“四季宝贝”的少儿特定疾病保障计划，除了保障范围广、保障额度高、保费最低时每天仅需0.25元等特点，其理赔也可通过太保安联APP在线申请，享受极速服务体验。

近年来，互联网保险新业态的异军突起，极大地推动了保险行业转型与创新发展。中国保险行业协会日前发布的《2016年互联网人身保险市场运行情况报告》显示，2016年互联网人身保险累计保费规模达1796.7亿元，同比增长22.6%，整体保持稳定增长态势。其中，健康保险取得快速发展，2016年互联网健康保险规模保费为31.8亿元，同比增长209.9%，在人身保险总保费规模中的占比上升至1.8%。

值得注意的是，在占比超过八成的互联网人寿保险产品中，投连险热销，年保费规模达到890亿元，在人寿保险年度总保费中的占比高达59.56%，相比上年增长超过一倍。万能险年保费规模为286.7亿元，占比为19.19%，相比上年大幅下降。

“曾经风靡市场的万能险保费规模出现收缩，与监管机构对万能险和险资举牌等行为监管和处罚日益加强不无关系。”业内人士认为，如果有一定的风险承受能力，可以选择投资投连险。

据了解，投连险也属于理财型保险，正式名称是“变额寿险”，是一种集保障和投资于一体的终身寿险产品，其投资最大的特点就是“收益不保底，与股市挂钩”。投连险有一个优势就是可以转换账户。投连险包括保障账户和投资账户，相互分离，保险公司的投连险产品一般都会以风险程度的高低，设置多个风格迥异的投资账户，如偏股型、债券型和货币型等，最多可达10个账户类型，投保人可以随时在不同投资账户间转换资金，以获取最大收益。

同为具有投资属性的保险产品，投连险与万能险、分红险的主要区别在于，投连险投资范围最广，包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。

既然投连险挂钩股市，高收益对应高风险不言而喻。“投连险可以近似地理解为保险公司销售的理财基金。由于投连险的投资限制较少，投资渠道较多，它有可能带来比分红险和万能险更高的回报，同时它的投资风险也比分红险和万能险高，因此投连险适合以投资为目的、追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。”保险平台壹保通CEO李卓澄说。

“与一般人身险产品不同，投连险属于投资类产品，保障性较差，一般没有保障或只有一点保障；投资收益随股市的波动较大，收益与风险由保单持有人承担，不适于风险偏好较低的投资者。”业内人士说。另外，投连险属于对利率不敏感的保险产品，在低利率的环境下，随着传统人身险的预定收益不断下调，投连险具有一定的优势，未来的发展空间也较大。