11月11日，《经济日报》财经版以《商业银行利润增速下滑 不良微升》为题，报道了截至三季度末，我国商业银行不良贷款余额较上季末增加566亿元，不良贷款率比上季末上升0.01个百分点。虽然当前商业银行不良贷款率保持相对稳定，但不良“双降”工作依然不容松懈，商业银行必须从源头抓起，提高规避不良贷款的能力。

一是加强资金用途调查能力。应摸清借款申请人资金的真实用途，发现以虚假用途申请的，应及时制止。信贷资金用途必须合法合规合情合理，确保资金用于企业经营，否则，贷款产生不良的风险较高。同时，加强经营现状分析能力，重点分析企业财务报表及会计账、日常经营费用，以及与经营相关的银行流水等。

二是加强有效担保落实能力。谨慎落实担保措施，谨防出现担保无效和担保变现困难。所抵押担保还应到法定部门办理登记手续，若有必要，应办理强制公证。

三是贷后跟踪检查能力。严格落实贷后跟踪检查制度，做到及时发现不良风险，尽早解决。对于贷后资金去向，应核实其用途。借款人一旦出现不良预兆，应及时采取措施，追加担保，提前还款，或由强制公证书申请强制执行。

（河北石家庄汇融农村合作银行 杨立皇）