▲当前区块链的发展中出现了一组看似矛盾的现象：发展速度“快”，但实际解决问题的速度“慢”。实实在在有创新的内容很少，真正实际解决问题的速度很慢

▲区块链未来在国内应用可从征信、支付等基础服务领域开始探索，通过具体应用场景将区块链融入到基础服务是一个发展方向

“区块链”最近成为金融圈的热门词汇。在不少业内人士看来，区块链技术拥有去中心化、方便快捷、高安全性、记账速度快、成本较低、互相监察验证和资料公开透明等优点，认为在金融领域内，区块链技术将产生很大影响。然而，对大多数金融消费者来说，更多的疑问却是：到底什么是区块链？如今的区块链技术已发展到何种程度？有无投资机会？

备受资金追捧

“区块链技术看起来很新，但并非一个新事物。”IFC1000互联网金融千人会创始会长、中国互联网金融创新研究院院长黄震在近日召开的北京大学互联网金融双周论坛上表示，区块链被用作比特币的底层技术已经有将近十年时间，从技术上来讲并不新，只是对于受众来说觉得很新鲜。

所谓区块链（Blockchain），本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。

业内认为，区块链技术在金融领域的应用将完全改变交易流程和记录保存的方式，从而大幅降低交易成本，显著提升效率。黄震表示，区块链实际是P2P主网分布式结构一脉相承发展下来的，虽然很多人认识不清楚，也讲不清楚，但现在区块链的投资热潮已经超过了当年的P2P。

麦肯锡有关负责人表示，在过去的一年中，区块链技术已成为全球创新领域最受关注的话题，受到风险投资基金的热烈追捧。国际各大领先金融机构也纷纷行动起来，组建了R3 CEV和Hyperledger这样的区块链技术应用联盟。

应用场景广阔

区块链应用究竟能在哪些金融领域落地？“区块链未来在国内应用可从征信、支付等基础服务领域开始探索，通过具体应用场景将区块链融入到基础服务是一个发展方向。”北京大学经济学院副教授、北京大学金融创新与发展研究中心副主任冯科表示，“可以看到，区块链技术本身是源自比特币，但传统金融业已经看到了区块链可能产生的巨大影响”。

“传统银行要向现代银行转型，要以远程移动服务、人工智能服务来推进。落地场景化一点的内容，其实就是去机构、去人工来降低成本、提高效率，利用互联网技术远程提高效率，提升客户的体验。”民生银行研究院院长黄剑辉表示，从客户体验的角度来看，过去都是拿纸质的方式，跑几十家去证明自己。未来有了区块链技术，整个的验证包括合约的达成都可以快速实现。

与此同时，黄剑辉表示，从银行内部管理来看，区块链等相关技术主要会改变银行业运行的架构，促进全面的升级，颠覆原来的业务架构、逻辑架构，帮助银行实现原有各种渠道的整合，商业模式也会不断地来创新，从支付结算、理财、融资借贷、企业互联网金融都会呈现出新的范式，同时它还会颠覆那种传统的运行逻辑，倒逼银行来调整战略方向。未来的银行，一定会在某个节点呈现出新的特点。

不仅如此，根据麦肯锡分析，区块链技术影响还可能发生在支付及交易银行、资本市场及投资银行业务的主要应用场景。比如，在票据金融业务上，通过区块链技术，可以减少人为介入，降低成本及操作风险。长久以来，票据的交易一直存在一个第三方的角色来确保有价凭证的传递是安全可靠的。在纸质票据中，交易双方的信任建立在票据的真实性基础上；即使在现有电子票据交易中，也是需要通过央行ECDS系统的信息进行交互认证。但借助区块链的技术，可以直接实现点对点之间的价值传递，不需要特定的实物票据或是中心系统进行控制和验证；中介的角色将被消除，也减少人为操作因素的介入。

万达金融区块链与金融创新总监季宙栋表示，“区块链未来应用应该是慢慢融入到基础服务里边，包括大数据、云计算等等，与其他技术形成新的技术联动，从而形成新的应用。单单拿一个应用来说，可能它最终只能慢慢从我们的视野当中淡去”。

诸多问题待解

诚然，区块链技术可能对金融业产生的影响已经成为业内共识。但在一些专家看来，当前区块链的发展中出现了一组看似矛盾的现象：发展速度“快”，但实际解决问题的速度“慢”。

“当前区块链的很多内容都是流于表面，真正实实在在有创新的内容很少，真正实际解决问题的速度很慢，同时监管层出台的政策和法规也很慢，导致中间出现时间差、认识差，这就会产生很多问题。”黄震表示，区块链一边在发展，一边也在暴露问题。

目前区块链技术在实际应用中还存在性能低、单位时间内交易频次少、技术应用生态环境缺失、相关应用案例不足以及假借区块链名义的骗子横行等诸多问题。

“当前区块链技术开发应用中存在的风险问题很少被提到，但这是区块链应用不得不考虑的问题，也是很基本的问题。”火币网CTO程显峰认为，从技术上，区块链至少要达到每秒上万笔这个级别的性能，很多场景才有它的意义。

目前区块链技术在实际开发应用中存在信息安全保护、技术生态建设、性能提升、智能合约规范与映射等五方面问题亟待解决，还需要在应用探索中多务实，多实验。以区块链应用中的数字货币为例，基石兆业董事王东表示，“比特币是数字货币应用领域非常成功的分支，大家最早了解区块链是通过比特币。对应的当前社会公众对区块链的理解就停留在数字货币的层面，但实际上数字货币只是区块链应用的一个分支，并不是它的全部。即便如此，区块链的数字货币应用是真的在做应用还是炒作，对普通老百姓来说都是很难区分的”。

“现在区块链的乱象不亚于当年的P2P的乱象，最近盗用区块链的名义、打着区块链旗号的骗局很多。”黄震坦言，当前很多人并没有弄明白区块链的基本原理以及应用情况，所以这种“热”也带有一种不健康的倾向，如果再这么热下去，就会“生病”，需要行业适当地保持清醒、保持理性。

为此，专家提醒，对区块链从业者来讲，要敢于尝试，但相关应用也要早日落地，警惕非法集资的陷阱；对监管层来说，在鼓励创新的同时，也要加强监管。