上图 作为湖北能源集团财务公司支持新兴产业发展的一个项目，湖北省麻城阎家河光伏电站既提高了当地群众的收入，又兼顾了清洁能源、节能减排多重效益。图为该电站现场。本报记者 曹力水摄

左图 位于北京市朝阳区来广营西路的国服信上海大众4S店内，客户在镜头前确认个人信息，申请贷款。本报记者 钱箐旎摄

阅读提示

被称为企业集团“内部银行”的财务公司，在2015年取得了亮眼的成绩：

机构数量明显增加。全国企业集团财务公司法人机构达到224家，较年初增加28家，服务的企业集团成员单位超过6万家，所属企业集团在经济总量中占比达三分之一。

资产规模平稳增长。表内外资产总额为6.67万亿元，较年初增加1.14万亿元，增幅20.54%。

资金归集能力不断增强。全口径资金集中度为43.30%，较2014年末增长6.25个百分点。

盈利水平持续提升。年营业总收入1533.63亿元，同比增加53.54亿元，增幅为3.62%，实现利润总额769.08亿元，同比增长10.43%。

资产质量保持良好。平均不良资产率0.05%，同比下降0.06个百分点。

伴随我国经济结构调整和企业集团转型升级，不少金融机构都面临较大经营压力，但作为我国金融系统重要一员的财务公司，为何“风景这边独好”？与企业、行业发展紧密相关的财务公司，又是通过哪些方式服务实体经济的发展？带着这些问题，《经济日报》记者到北京、湖南、湖北等地对财务公司展开调研，寻求答案。

苦练内功 向“司库”转型

“三去一降一补”是推进当前供给侧结构性改革的重要方面。在落实过程中，部分行业面临较大转型压力。记者在采访中发现，财务公司作为企业集团的“内部银行”，通过开拓诸多新业务，提高资金使用效率，很大程度上降低了集团交易成本和融资成本，并积极探索转向“司库型财务公司”，全方位服务集团转型的金融需求。

陕西煤业化工集团财务有限公司总经理李盈斌告诉记者，煤炭市场在历经了“黄金十年”的快速成长后，连续多年处于低位运行，行业进入了“寒冬期”。在这样的背景下，陕煤化集团从2014年起，提出了业务转型的战略方针，特别在2016年的集团工作报告中，明确提出了一系列化解产能过剩的具体措施。

中国化学工程集团公司是一家提供化学工程项目建设服务的建筑行业中央企业集团。由于化工生产行业产能过剩，化工行业建设项目减少，导致公司工程建设项目订单锐减，面临着严峻形势。

集团公司转型，财务公司压力大吗？面对记者提出的问题，不少财务公司业内人士都表示，压力大是肯定的，但业务转型也早已启动，包括通过金融手段帮助集团化解产能过剩的问题，降低财务成本，缓解融资难题等。

“陕煤化财务公司根据集团的统一安排，一方面，借助金融和资本市场力量，以推动集团产融结合为抓手全面助力集团转型升级。充分发挥金融机构的专业优势，向集团提供资本市场专业顾问服务，不断探索产业链金融及‘互联网+’等战略发展道路。同时，始终坚持以集团需求为导向，逐步形成新的带有市场化特色的业务架构，使财务公司成为集团与金融、资本市场链接的有效载体。”李盈斌说，另一方面，努力探索司库管理，初步形成具有陕煤化特色的“财务公司—股份公司”资金管理模式，助力集团上市公司实施重组战略。

所谓司库，指的是通过设立专业化机构对货币资产、流动性、金融风险以及银行关系等实施统一管理。业内人士表示，近年来，面对国际产业转移的战略性机遇、国内产业结构升级需要，以及企业业务扩张、国际化发展和全球市场竞争加剧等态势，企业集团资金管理难度越来越大。作为具有中国特色的带有司库属性的财务公司，历经27年的发展，其功能逐步转向为企业集团提供资金集中管理，以及更加多元化的金融服务。

在发挥司库管理模式上，李盈斌举例说：今年4月份，陕煤股份公司实施资产重组，由陕煤化财务公司全程参与策划和实施工作，为资产重组提供包括资金和结算等一揽子服务。在陕煤股份公司实施多项重组环节中，陕煤化财务公司向其提供了20亿元的超短并购贷款，并撬动重组交易资金约164亿元，为集团合并层面节约财务费用1682万元。“这次助力陕煤股份公司成功实施资产重组，是我公司通过建立‘具有陕煤化特色司库管理模式’、充分发挥财务公司‘四个平台’职能作用、全力支持集团战略转型发展的一次重要表现，这将为我们在未来支持集团优化资产配置和资本运作提供宝贵经验。”李盈斌说。

向司库转型，并不是件容易的事情。“在向司库型财务公司转型升级中，要求财务公司具备更高的资金管理和统筹运营能力。在开拓国际业务、创新发展产业链金融等新业务的过程中，需要财务公司更精准的风险识别能力和控制能力。”中化工程集团财务有限公司总经理周竞在接受记者采访时说。此外，还要提高财务公司综合金融服务水平，使得对于知识型、创新性、管理型人才储备的需求加大等。

创新服务 为集团赢得客户

除了在“司库型财务公司”上的探索，记者在采访中发现，“创新”也成为当前财务公司发展的一个关键词。对财务公司来说，“创新”既是满足企业集团在新形势下金融新需求的必由之路，更是与其他金融机构竞争的重要砝码。上汽财务公司就是其中一个典型案例。

一个烈日炎炎的中午，记者在位于北京市朝阳区来广营西路的国服信上海大众4S店看到，赶来办理业务的徐国庆一边用手扇着风，一边笑着对工作人员说：“久等啦，现在可以面签吗？”很快，4S店工作人员通过电脑网络登录与其合作的上海汽车集团财务有限责任公司远程面签系统，远在上海的审贷人员通过系统一步步指挥他完成远程面签。

只需在镜头前完成面部扫描，用电子读卡器上传本人身份证，最后面对镜头在纸质合同上签字，徐国庆即可完成车贷分期付款，整个过程不超过10分钟。上汽财务公司远程面签系统可以自动识别比对客户的身份信息，确保申请贷款签约的真实性。“您这享受的可是刷脸贷款服务，这项技术已经在申请国家专利了！”工作人员笑着说。

“大约什么时候能拿到贷款？”记者问。“我们现在马上把其他贷款证明材料传给后台，徐先生申请的是‘易享贷’快速放款产品，如无问题，当天就能完成审批拿到贷款了。”工作人员回答。

“优质+高效”，是上汽财务公司能够在这个竞争异常激烈的车贷市场突围而出的秘诀之一。“2014至2016年，在全球权威市场信息服务公司J.D.Power进行的中国汽车金融满意度调研中，库存金融和零售金融业务方面共评出六个第一，上汽财务公司拿到了其中的五个。”上海汽车集团财务有限责任公司乘用车业务部高级区域经理张轶曌说。

数据显示，截至2016年4月末，上汽财务公司累计已为超过138万名消费者提供了本集团品牌个人汽车消费贷款，贷款余额超过360亿元，在与公司合作的集团内汽车品牌个贷业务中都占据最高的市场份额。

可以说，上汽财务公司的“突围”，是近年来财务公司行业积极创新谋突破的一个缩影。在中国铁建财务有限公司总经理冀涛看来，创新是企业发展第一动力，财务公司在经济新常态和全面深化改革引领下，通过理念创新、制度创新、技术创新、产品创新、服务创新，可以在跨境资金管理、外汇风险管理、票据池建设运行、产业链金融以及互联网金融等多个领域大显身手。

以互联网金融为例，记者在调研中发现，已有不少财务公司开展了“互联网+传统金融服务”，为自身发展创造新的机会，包括宝钢财务公司依托宝钢集团“欧冶云商”战略开展的“互联网+产业链金融”，以及中航工业财务公司推出的以供应链金融产品为代表的互联网金融等，都是在这一领域的有益尝试。

宝钢财务公司总经理助理张波告诉记者，欧冶云商是宝钢集团整合所有电子商务、互联网相关资源而打造的钢铁服务型生产体系。欧冶云商以欧冶电商为交易主平台，构建了物流、金融、材料和数据等多个专业平台。“各平台分工协作，物流提供仓储管理和物流配送服务，是交易及金融服务的基础；材料整合国内外行业及宝钢自身技术标准，形成欧冶标准，支撑大宗商品交易的专业化需求；数据经营大数据，保障欧冶云商软硬件实施；金融则为整个体系提供从支付、结算到融资以及理财等全方位金融服务。”张波说。

张波表示，在宝钢“互联网+钢铁”体系中，财务公司承担的功能主要有3个方面：一是支撑，包括人员团队、信息系统、基础业务等多方面的底层支撑；二是服务，财务公司作为产业链金融服务商，提供结算、资财管理、票据、供应链融资等“线上+线下”的多方面服务；三是孵化，财务公司参与金融的筹建到运营，并将多年来在支付、结算、融资等方面所积累的经验分享，帮助其初期快速成长。

中航工业财务有限公司总经理刘蓉表示，通过信息化手段来及时捕捉各类客户信息并纳入公司信用指标体系，可以促进信用指标体系更加实时、准确并提升信用评级体系覆盖面，使信用评级真实反应客户的实时信用状况。这样一方面，提升公司风险控制能力；另一方面，提升公司业务效率，带给客户更加快捷的金融服务体验。

倾斜资源助力新兴产业发展

新兴产业发展，离不开金融的支持。作为企业“内部银行”，财务公司重任在肩。

据中国财务公司协会相关负责人介绍，从行业上看，2015年，财务公司加大了对新兴产业公司的信贷支持，多家财务公司通过筛选优质成长性企业进行资金支持，项目领域涵盖新能源、新材料、环保等新兴技术产业领域。

湖北能源就是这样一家企业。湖北能源集团总经理邓玉敏告诉记者，当前，在能源消费增长减速换挡、结构优化步伐加快、发展动力开始转换的新常态下，作为湖北省能源安全保障、能源投融资、推进新能源和能源新技术发展平台，湖北能源积极响应国家号召，通过分析湖北省能源资源禀赋状况，稳步推进能源供给侧结构性改革。集团财务公司在集团发展风电、光伏发电等清洁能源、改造传统设备、推进技术升级、关停高新热电小燃煤机组、提高能源有效供给等方面，给予了有效支持。

湖北麻城市麻城阎家河光伏电站，是湖北能源子公司——湖北新能源公司在建的最大规模的光伏电站。据电站工作人员介绍，该项目距离阎家河镇约5公里，占地4000亩，总投资8.2亿元，总规划装机容量100MW，其中，一期规划为20MW，同期建设一座110kV升压站，于2015年底完成建设，已陆续投入使用。

记者在项目现场看到，一个个光伏板覆盖在绵延起伏的山地上，一望无际。由于土质等原因，这里植被稀少，农作物产量很低，经济效益不佳。光伏电站项目建设以后，仅支付给当地村民的租金一年就有数百万元，另外在项目建设和试用期间还需要不少劳动力，因此项目既提高了当地群众的收入，又兼顾了清洁能源、节能减排多重效益。

光伏电站的建设，资金支持是关键。湖北能源财务有限公司总经理邹正说，新项目公司普遍存在信用等级不高、盈利能力不强或处于建设期未盈利等问题，对外融资条件不成熟，需要大力资金支持的状况。财务公司着重倾斜金融资源，为其提供“保姆式”的金融服务，协助新项目公司顺利度过“种子期”“初创期”，极大地缓解了其对外融资难、融资贵等问题，切实支持能源集团的产业结构调整。

“此外，我们还主动承办湖北能源集团筹融资、争取外部低息贷款资金、协助短融、超短融等直接融资工具的注册及发行，为湖北能源筹集优质资金、降低融资成本的同时，科学调配资金，积极发挥金融资源内部‘分配器’的作用。”邹正表示，目前，公司将90%以上稀缺资金投向水电、风电、光伏发电、天然气等清洁能源板块对外融资难、融资贵的成员单位，助力发展。

太钢集团财务有限公司总经理郭涌认为，财务公司作为企业集团内生金融机构，是企业集团以融助产的最佳平台，具有产融结合的天然使命，财务公司的准确定位使得其在企业集团产业发展中发挥着越来越重要的作用。

“当前钢铁行业遇到很大困难，太钢财务公司坚持集团整体利益最大化的根本原则，服务集团转型发展。”郭涌说，财务公司努力拓展业务，分别建立了“人民币池”“外币池”“票据池”3个高质量资金池，对集团所有资金进行全面集中管控，通过精细资金计划和头寸管理，达到盘活存量、融通资金、加速流转、提高收益的效果。

如今，把金融资源向新兴产业、绿色节能产业等国家重点板块倾斜，正成为财务公司行业的共识。周竞表示，近年来，集团致力于将主业结构由过去相对集中在过剩产能工程项目中的人力、资金等资源优势，向更多具有发展前景的行业重新分配，提高资源效率。在此背景下，财务公司首先需要提升的就是对不同融资主体、不同行业项目的风险分析和把控能力，以配合企业集团在经营中的融资需求。同时，通过整合境内外融资渠道、产业链创新等方式，为企业集团提供合理的筹融资等金融服务方案，以丰富企业集团的融资模式。