湖南省平江县三市镇淡水村贫困户艾煌兮没想到，在山旮旯里受了半辈子穷，竟然也赶了回时髦——不用抵押物，仅凭信用和同村村民的担保，就从一家互联网公司贷到了3万元；更让他觉得新鲜的是，每个月还款的方式也挺时髦，在手机上操作一下就还了钱。

准确地讲，这笔钱是由互联网金融企业蚂蚁金服和公益性小额信贷机构中和农信联手发放的。信贷员何金刚说，尽管早有心理准备，但第一次走进艾煌兮的家时，几乎不敢相信自己的眼睛。土砖垒成的房子是上世纪80年代盖的，全家最值钱的电器是一台19英寸的台式电视机。去年，艾煌兮和80多岁的老母亲相继生了一场大病，让这个家庭因病返贫，日子过得很艰难。

“但艾大哥一家在村里的名声特别好，他家人以前跟邻居、朋友借钱，还钱从来不用催。”何金刚把村里的情况摸熟后，帮助艾煌兮办理了贷款手续。

这3万元起了大作用。艾煌兮告诉记者：“我花了1.7万元买了辆三轮小货车跑运输，每天能挣个两三百元。媳妇在镇上的一家熟食厂上班，月收入也有两三千元，还掉贷款还有富余。”

平江县是国家级贫困县，目前还有136个村没有脱贫，占全县总村数的31%。与贫困的现状形成鲜明对比的，是山乡蕴藏着的丰富资源。副县长李镇江告诉记者，为加快金融扶贫进程，2014年中和农信在平江县设立分支机构后，2015年，中和农信又联手蚂蚁金服，探索将双方线上、线下的优势融合，用“互联网＋精准扶贫”的方式帮助农民脱贫。

“互联网金融产品直接下沉到贫困户，能够解决贫困人口创业就业和脱贫致富缺项目、少资金的难题，我们希望能够探索出一条金融扶贫工作站与淘宝电商服务站共建共用、小额扶贫贷款与蚂蚁金服金融互补互助的合作机制。”李镇江说。据统计，截至目前，平江县共有1051户农户获得了2家机构累计发放的小额信贷4285万元，违约率为零。

据介绍，中和农信隶属中国扶贫基金会，20年来专注农村的公益性小额信贷，已在全国18个省份的1700多个乡镇都派驻了信贷员，平均一个信贷员对接一个乡镇。蚂蚁金服作为支付宝的母公司，过去5年多来已通过互联网给小微企业贷款7000多亿元，其中涉农贷款超过三分之一。

蚂蚁金服农村金融事业部总裁袁雷鸣说，蚂蚁金服过去服务的小微用户主要是在县乡做小本生意、开淘宝店。他们由于生意规模小，拿不出像样的抵押物，很难获得银行贷款。但因为他们做小微电商，数据沉淀下来就可变为信用。“尽管目前大多数贫困户还没有信贷记录，难用大数据来识别，但与中和农信合作后，就可以把他们的贷款用户纳入大数据平台。未来，这些用户再需要贷款时，只要短短几秒，后台系统就会基于用户画像和征信体系来判断并发放贷款。这样一来，贫困县的贷款就逐步有了数据积累。”

除了发放贷款，蚂蚁金服还将发挥电商优势，吸引更多资源向农村倾斜。“我们在探索打造农村金融生态产业链，上游提供贷款，下游联合采购商收购农产品，依托天猫线上直销，回款偿还贷款，农户只需要安心生产就可以。”蚂蚁金服农村金融事业部运营总监陈嘉轶说，由于平江的成功试点，蚂蚁金服和中和农信计划在3年内将“互联网＋精准扶贫”的模式推广到300多个贫困县。