5月底，记者在哈尔滨市方正县采访发现，该县在黑龙江率先完成农村土地承包经营权和宅基地使用权确权工作，种粮大户和家庭农场越来越多。这些农事新变化，源自“两权”抵押贷款业务的开展。

方正县金融系统以县农村产权交易中心为平台，积极开展农村土地经营权和农民住房财产权“两权”抵押贷款业务，截至5月初，全县金融机构涉农贷款余额达到23.56亿元，占全部贷款的75.12%。“两权”改革有效拓宽了农民融资渠道，推动了县域经济的快速发展。

做活做实农村信贷业务，是县域经济发展提档增速关键。原来实行的联保贷款，由于小组成员履约承责意识弱，冒名贷款、垒大户贷款现象较多，一旦形成风险，小组成员往往联而不保。如今，“两权”抵押贷款施行后，土地和房产是农民最看重的资产，使用土地经营权和房产财产权作为抵押，农民格外珍惜信用。从实施效果看，目前方正县“两权”抵押贷款不良率为零，农民珍视信誉如同重视自己的房产、土地一般。

放活金融政策，是实施“两权”抵押贷款的重要环节。去年，方正县单户农民在农村信用社最大的贷款额度达到400万元。这多亏有了土地和房产作为抵押，使种粮大户突破了信用贷款5万元的限制。由于农村土地经营权抵押贷款安全性好，方正县农村信用社最早开办“两权”抵押贷款，哈尔滨银行和邮政储蓄银行也都相继开展了此项贷款业务。目前，全县涉农贷款规模持续增加。2016年5月初，全县金融机构涉农贷款余额达到23.56亿元，占全部贷款的75.12%。

贷款方式灵活，激活了农民生产积极性。以往，农民贷款可供抵押的物品很少，操作程序也很多，贷款渠道十分狭窄。开展土地经营权和房产财产权抵押贷款业务后，农户持“两证”可以随时贷、用时贷、急时贷、循环贷，贷款周期由1年延长到3年，而且贷出资金快、额度大，金融部门还给农户开办一折通，农户用款付利息，极大地方便了广大农民对生产、生活资金的需求。

农村土地经营权及农村住宅财产权抵押贷款使农民贷款方式由原来的“互保互助”转变为“自主自助”，扩大了贷款担保范围。2016年4月末，方正县农村产权中心办理土地经营权抵押贷款2.85亿元。宅基地抵押登记10宗，贷款金额35万元。农村资源被有效“盘活”了。

“两权”改革是新生事物，方正县本着降低成本、降低门槛、降低风险，强化服务的原则，成立起“无缝连接”的“三个中心”。资产评估服务中心是经产权人提出申请，评估机构对农村产权单位或个人资产进行价值评估，并出具产权价值评估报告，为金融机构贷款提供准确参考。抵押担保服务中心主要以农村产权作为担保物合法身份，在农村产权价值评估的基础上，利用担保公司进一步防范金融风险。收储拍卖服务中心是在债务人无法偿还贷款时，对抵押物作成本摸底、评估测算、收购、挂牌交易拍卖抵押物。目前，进驻方正县产权交易中心的已有8家抵押担保公司、7家资产评估公司和4家收储拍卖公司。

“两权”改革工作推进中难免产生各种问题和难点。方正县积极开展农村金融服务改革创新工作，对乡镇、有关单位和金融机构的工作推进督促检查，建立健全农村产权交易服务中心配套管理规章制度，包括通过财政对涉农贷款贴息、保费补贴以及涉农贷款情况纳入评价考核奖励等方式，引导金融资源支持农村经济发展。目前，全县围绕“一主四辅”产业已投入政策资金1600万元，放贷金额突破1.5亿元。县农业、国土、房产、林业和各金融机构按照人民银行、银监会的相关政策，加快完成农村资产和权益的抵押登记，夯实金融产品创新运用与管理。专门成立金融案件协调领导小组，积极支持金融机构依法收贷，打击恶意逃避金融债务行为，维护金融债权。