上周，第二批民营银行开闸，重庆富民银行获批筹建。此时，距离首批5家银行中开业最晚的网商银行开业，已有近一年的时间。

过去的两年里，民营银行根据自己的定位，开发个性化产品，取得了一定的成效。例如，微众银行“微粒贷”上周公布了上线一周年成绩单，截至5月15日，其累计发放贷款超400亿元，主动授信客户超过3000万。

然而，首批民营银行还存在着业务模式趋同、服务实体企业数量有限、对普通存贷用户吸引力不强等问题。其中，这些银行的存款、理财等产品种类及数量都比较有限，不及传统银行丰富；贷款审批流程虽然简化了，但是由于远程开户方式尚未有效解决，未来发展还有不小的障碍。

在银监会去年发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》中，明确将民营银行定位于服务实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区。但受经济下行压力加大影响，小微企业扩张意愿降低，融资有效需求减弱，且风险控制形势仍然严峻复杂。对于经验不足的民营银行来说，既要开发新客户，又要面对日益激烈的竞争，还要兼顾风险防控，是一个不小的考验。

与此同时，政策利好也在不断释放。鉴于今年前4个月民间投资增速下滑，相关部门加大了对民间投资落实情况的督察力度。近日，银监会又发布通知，要求银行自查促进民间投资工作，打破导致私营企业贷款放缓的瓶颈。其中，自查内容主要包括民间投资进入银行业情况，制定出台促进民间投资进入银行业政策等。

挑战与机遇并存，民营银行要长远发展还需苦练内功。首先，民营银行要坚持差异化定位。通过发挥比较优势，深耕细作特色业务，开发更多轻型化和综合化的业务，与现有商业银行实现互补发展，错位竞争。其次，继续夯实自身发展基础。目前，民营银行在人才培养、风险管理、产品研发等方面，和传统商业银行相比还有不小的距离。未来要发展，这些“短板”亟需补上。最后，民营银行还要抓住供给侧结构性改革的机遇，为中小微企业提供更多普惠金融服务。