开栏的话 随着新春佳节的临近，本报一年一度的“新春走基层”采访报道活动也已展开。从今天起，我们将以专栏、专版等形式，陆续刊登记者从基层写来的报道，讲述广大基层干部群众践行“五大发展理念”的鲜活实践，了解他们的所思所想所盼所求，探索中国经济的动力、活力所在。

此次报道也将是本报融合报道的一次新探索，我们将通过报纸、两微一端、中经网等多媒体互动的方式，以文字、图片、视频等多种传播形式，将报道生动、立体地呈现给广大读者。敬请关注。

等用钱却贷不到款，愁；银行网点距离遥远，烦；办理手续“过关斩将”，急……这些都是老百姓享受金融服务中的切肤之痛。如何直面难点，消除痛点，从金融供给侧提供更加个性化、多样化的金融服务，是摆在银行业面前的一道重要考题。在福建，这道考题显得更难。从闽东大海边到闽北大山中，既有出口型企业，又有种植大户，还有大山中期盼普惠金融服务的百姓。新春将至，《经济日报》记者来到福建，看看过去一年老百姓享受到哪些有“温度”的金融服务？生活是否因此发生改变？

服务进山，产品出山

福建素有“八山一水一分田”之称。背山靠水的地貌，造就了适宜茶叶、蜜柚、冬笋等经济作物生长的环境，让这些当地特产驰名全国。如今，对这些经济作物大规模、现代化种植，已形成新型的“靠山吃山”模式，也成为改善民生、促进区域经济发展的重要途径。而这一模式发展中，需要解决两个关键问题：让银行服务走进大山，让农产品走出大山。

“过去茶农都是雇人扛着现金去银行的。”在有近千户人家的武夷山星村镇，有400多户种植茶叶，其他人家有的种植竹子，有的开设旅馆和农家乐，都在忙着“奔小康”。但因地处偏远，成本太高，多年来银行基本不考虑在此开设网点，更别提先进的金融服务。

现在的情况大不一样了。1月20日，记者在星村镇建行“三农天地”金融服务点看到，村民张伟洁在视频柜员机上缴纳水电费，5岁的儿子小宝兴奋极了，踮着脚尖向视频中的柜员阿姨打招呼。“转账、挂失、外汇结付款等业务都能在视频柜员机上办理，非常方便。”办完业务后，张伟洁热情地向记者介绍说。

“3年前，我们就开始探索和布局视频柜员机服务。通过先进的智能设备延伸银行网点服务，极大提升普惠金融服务能力的同时，对于银行提升服务效率，节约人力和网点布局成本意义重大。”建设银行福建分行副行长丁保平介绍，目前他们在全省安置95533视频服务终端504台，在后台客服中心“一人顶三人用”，对柜面非现金业务替代率达到70%。

如果说视频柜员服务够“先进”，“三农天地”中还有一项服务够“暖心”，那就是用IC卡在自助终端上处理交通罚款。“山里这些种植户，大多数都有车，平时交罚款要到城里去，来回耽误大半天！”让张伟洁和乡亲们感到高兴的是，这样的“小麻烦”竟然得到金融的“大支持”。“这是一次银行与公安系统的跨领域合作。这张便民公安龙卡，集公安系统车辆信息与银行系统个人信息于一体，可直接刷卡缴罚款，还支持ETC打折、加油优惠等功能。”建行福建分行信用卡部副总经理宋建瑛说，如今这样的终端有1000多台，分别位于交警队、商场、街道、银行网点等，方便人们利用闲暇时间快捷处理罚单。记者做了一个小调查，以前大山里农户去银行最远得走70多公里，山路崎岖来回得一天。如今随着建行福建分行在全省528个村镇设立了784个“三农天地”金融服务点，近7成县域的老百姓大约在半小时的行程内可以享受到基本的金融服务。

在大山中探访时记者还发现一件有趣的事，几处建行“三农天地”都在显眼位置张贴了商品二维码，用手机扫码后出现建行善融商城。原来，这就是帮助农产品走出大山的“神器”。“不足10分钟，我的100件豆腐皮礼盒套装就全部卖完，秒杀提前结束。”三明市清流县嵩溪爱珍豆腐皮专业合作社负责人兰爱珍告诉记者，在善融商务平台上的“触网”营销，让她再也不愁生意没得做。她告诉记者，不少乡亲还通过建行善融商务电商平台，将茶叶、猕猴桃、茶树菇等土特产销往全国，让这些美食成为福建的“名片”，也让自个的日子过得越来越好。目前，建行的善融商务平台共帮助超过1.6万家闽企“触网”经营，在线交易近200亿元，其中有10%左右从事农副产品的销售，真正成了乡下人致富的网上平台。

扮靓房子，开回车子

“有点不可思议，甚至怀疑是诈骗电话。”在福州生活多年的湖北籍客商汪红霞女士笑着告诉记者，最近她接到的一通电话给她带来了最温暖的金融服务。电话称，可为她两年前购置却无力装修的新房提供20万元装修分期额度，按4年期分期付清。原来，这是建行福建分行通过大数据梳理有装修需求的客户，主动找到了汪红霞。“购置100平方米的房子已花去全部积蓄，要攒够装修款还得几年。没想到建行‘送装修’上门，月供4000多元就可以了。”更让汪红霞感到意外的是，由于建行福建分行与“一起安居网”合作，装修过程中建材、家具、家电等商家都给她5%以上的优惠。“爸妈的火车票已经买好了，今年就在装修好的新房中过年。”汪红霞高兴地说。

建行福建分行的这一做法在全国银行业也很超前。建行福建省分行龙卡业务中心总经理邵金华告诉记者，无论是新房还是二手房，都有大量的装修需求，虽然老百姓很需要，但“假装修”骗贷易造成风险，银行往往较少涉足。“只要做好风险防控，就能在百姓需求与金融产品之间找到结合点。比如通过客户经理上门拍照等手段验证是否为真实装修，取得良好成效。”邵金华说，半年时间，有2万个像汪红霞一样的家庭在建行福建分行助力下完成了装修，装修分期交易额达18亿元。

福建民营经济发达，不少人依靠机动、灵活的小买卖过上富裕的生活。而今经济增速下行，由于忧虑而谨慎消费，这反过来对活跃经济又形成制约。因此，无论是改善民生，还是刺激经济增长，都需要打开消费需求的“阀门”。事实上，如今颇为“时髦”的金融供给侧改革，多年前已在福建展开了探索。

“那是在2010年，老‘资历’的私家车主都有印象，从此信用卡分期付款购车成为现实。”邵金华回忆说，当时百姓购车需求旺盛，却缺乏信贷产品。因为早在2002年前后银行业的车贷主要针对汽车本身提供贷款，忽略了购车客户的资信情况，后来形成大面积不良贷款，让银行车贷业务降至“冰点”。

“‘一朝被蛇咬十年怕井绳。’眼看七八年过去了，这块业务还没啥动静。我们坚持不断尝试创新，2010年在全国率先探索‘新型’车贷，即针对客户购车需求给予购车分期额度。同时为全方位服务客户，建行与所有车行开展合作，无论买哪个品牌都能享受分期付款服务。”这样紧扣消费需求的创新“一炮而红”，如今提起，仍令邵金华颇为激动。这样的创新如今还在延续，“从单纯依靠经销商渠道获得客户，到梳理大数据主动寻找有购车消费需求的客户，主动服务。”他说。在这样的金融助力下，2010年至2015年，建行福建分行已为23.8万个客户提供购车信贷支持，累计购车分期交易额296亿元。

企业出海，外汇进来

福建地处东南沿海，如今，1000多万闽籍华人、华侨分布在全世界90多个国家和地区。这样的“侨乡”特色和外向型经济，需要哪些“特别”的金融服务呢？带着这个疑问，记者来到产品出口率达52%的福建祥兴箱包集团。

虽然企业现在规模大了，每年能将约50亿的“中国造”箱包销往世界。但董事长薛行远仍然念念不忘20年前带领一批下岗工人白手起家时，一路上没少得到银行的帮助。

“远的不说，就说2012年，企业到美国去并购高山、花岗岩等大品牌，本来是个大机遇却受到经济大环境影响，资金周转困难。当时建行福建分行帮忙出方案，将被收购公司的资产收益权、股权收益权等进行抵押，让我们及时获取了流动资金，真是雪中送炭啊！”在薛行远心里，这只是建行与当地企业抱团取暖的一件实事而已。“你猜猜，近七八年我们在建行获取多少贷款？”聊到高兴处，薛行远愈发兴奋，“超过7亿！”他比划着手势说。在这样的金融扶持下，企业从单纯为阿迪达斯、瑞士军刀等品牌做代加工，一直到建立自主品牌，并成长为中国箱包制造的龙头企业。

随着企业海外市场越做越大，企业也曾遇到新难题。“箱包的原材料是在国内采购，使用人民币结算。但出口后，境外各分公司取得的美元收入，却无法随时调入境内，存在较大汇率风险和收益损失，不利于降低财务成本。”薛行远说，在福建不少出口企业都面临这样的难题。“这次，还是银行帮的大忙。建行福建分行创新推出‘跨境双向人民币资金池业务’，使得境外各分公司子账户上的美元收入，在境外兑换为人民币后，可通过主账户迅速归集起来。”薛行远说，这样不仅规避了汇率风险，还利于资金回笼统筹使用，提高使用效益。

在“侨乡”，普通老百姓对于外汇业务的需求也很旺盛。“孩子们都在国外，一寄生活费回来，我就得去银行排队。从办理外汇解付入账到结汇，加上来回路程需要2个多小时。”家住福州郊区的陈阿姨已年过六旬，领取孩子寄回的生活费倒成为“头疼事”。“现在建行有了‘电话柜员外汇解付’服务，签约一份外汇解付协议，以后每次在家里拨打电话就可以办理外汇业务，几分钟就可以了。”陈阿姨高兴地说。

从存钱要跑七八十公里，到在家门口就能享受到存款、贷款、缴费等多种便利服务，福建普惠金融的发展体现出来的不仅仅是技术的进步，记者在调研中看到，为了让普通群众享受到普惠金融的便利，金融服务者们付出的努力、花费的心思更是不可或缺。正是他们的努力，让金融服务有了温度，温暖了广大群众的心。