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上一版3  4下一版 2015年9月25日 星期 放大 缩小 默认
银行业务创新不能止于“给实惠”
孟 飞

近日,招商银行宣布,从9月21日起,该行网上转账全免费。个人客户可通过招行网上银行、手机银行APP办理境内任何转账业务,均享受零费率。在大力发展移动金融的背景下,很多银行都推出了不同程度的转账免费的优惠,作为全国性股份制商业银行,招行的力度如此之大,在业内还比较少见。在银行业净利润增速下降的背景下,招行打出免费牌的底气何在?

首先,这离不开招行自身的业务结构和成本控制。据该行半年报数据显示,其零售业务税前利润占比达49.03%,同比提升8.82个百分点。而我国银行业零售业务收入占比平均水平约为20%。以零售业务擅长的招行,需要通过优化服务,提升零售客户的忠诚度。同时,在信息化建设中,其数据集中及计算机体系的进一步完善,已使得交易成本大大降低。

其次,这是发展普惠金融的必然要求。去年8月,国家发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》要求,个人柜台转账汇款手续费每笔不超过汇款金额的0.5%,最高收费50元。银监会相关部门负责人近日也透露,从政府和监管部门的角度考虑,下一步将加大对商业银行普惠金融业务的考核力度。无论是从具体的监管举措还是对普惠金融的推广来看,招行此举都顺应了监管理念和政策导向。

此外,还有来自非银行支付的冲击。近年来,随着互联网金融在应用场景上的拓展,以支付宝为代表的非银行支付产品迅速发展。非银行支付以更广泛的应用场景以及免费的优惠,对银行传统的支付业务带来不小的影响。商业银行在这方面如果不降低费用、提升服务质量,在未来的竞争中必然落于下风。

然而,对于支付业务来说,摆在首位的不是便捷或者实惠,而是资金的安全。如果支付方式的创新或者支付成本的下降以牺牲安全性为代价,对用户而言,这样的实惠没有意义。对于商业银行来说,较高的安全性是其相对非银行支付机构的优势。为了持续保持这一优势,商业银行既要加强改革,通过技术改造和创新,不断降低相关费用,让利于民;又要加大金融创新力度,拥抱互联网,在惠民的同时,进一步提升服务质量和安全性。

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