“在创新和规范的关系处理上，需要综合平衡。”蔡洪波认为，支付行业在不同阶段，发展侧重点也有所不同。规范是创新的基础和起点。不建立在风控基础上的创新，会带来新风险。

蔡洪波强调，只有在规范和公平竞争的环境中，市场主体才能心无旁骛，一方面将更多精力投入到创新中，提供更优质的服务；另一方面，可开展更为充分的合作，形成优势互补，合作共赢的局面。同时，对于部分有价值的金融创新，可通过监管和自律加以推动和引导。

针对公众最为关注的限额管理问题，蔡洪波认为，限额的设定是经过数据测算，能够满足绝大部分消费者通过账户进行支付的需求，这也符合国际通行做法。“从PayPal等国际支付机构的业务实践来看，在未对支付账户进行‘关联信用卡’或‘关联银行账户’认证的情况下，付款额度也有相应限制。”蔡洪波表示，为保证交易的安全性，确保身份的真实性，防止不法分子盗用账户资金，采取严格的安全措施是各国金融监管及实践的通行做法。根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理，目的在于引导支付机构提高支付指令验证方式的安全级别，加强对客户资金安全的保护。