互联网保险公司再添新军。继众安在线后，近日，中国保监会批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司3家互联网保险公司。

而日前发布的《促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务；支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。

在此背景下，专业互联网保险公司试点的积极推进有何意义？互联网保险这片蓝海又当如何开拓？

政策支持态度明朗

从最初的网销渠道到后来的电子商务平台，再到如今的互联网保险公司，近年来，保险业探索互联网与保险的连接点的形式日益深入。数据显示，2015年1至5月共有91家保险机构开展了互联网保险业务，累计实现保费收入659.93亿元，互联网保险占业务规模比例是5.7%，比2014年提升1.5个百分点，比2013年提升4个百分点，有力推动了保险行业提质增效升级。

互联网保险的迅猛发展，得益于监管层的支持。同时，保险业在互联网金融专业化方面有着先发优势。“近期，保监会积极推进专业互联网保险公司试点工作，进一步支持众安在线拓展业务领域，有序增加专业互联网保险公司试点机构，这也是出于充分发挥互联网保险在促进金融普惠、服务经济社会发展独特功能的考虑。”保监会相关人士称。

寻求差异化路径

尽管互联网保险保持着高速发展，但其在保险市场中所占比重还很低，与欧美发达国家相比还有着巨大的差距。业内人士认为，互联网保险发展首先面临技术障碍，目前通过互联网开展的业务相对有限，产品也相对简单。

寻求差异化发展路径或许是破解之道。据了解，众安在线近期利用自身积累的互联网保险专业化经营经验，同时借助股东单位在互联网领域的综合优势，将增加机动车保险和金融信息服务等业务，并增资57.6亿元以提高偿付能力充足水平。

作为“互联网+”概念下的首批创新型保险公司，安心保险则依托互联网平台开展业务，不设具有经营性质的分支机构，并将以个人车险、小微企业的财险和责任险业务作为未来的主打业务。安心保险拟任总裁钟诚表示，随着移动互联网和大数据的运用及车载设备的不断普及，为财险经营带来全新的商业模式，还将在保险产品设计、风控、营销、客户服务和理赔流程等环节带来颠覆性变化。

“相比传统保险推销的方式，互联网保险让客户自主选择产品，服务便捷高效，缩减了交易成本的同时，降低了退保率，理赔也不再像以前那样困难。”北京工商大学保险学系主任王绪瑾对《经济日报》记者表示。

防范风险促发展

互联网保险的发展正给保险业态带来深刻而剧烈的变化。北京保险研究院高级研究员赵占波指出，“互联网+”对保险营销模式的影响主要有以下4种方式：一是保险公司通过官网直销；二是利用综合性电商平台；三是建立网上保险超市；四是专业保险垂直搜索。

在此背景下，互联网保险对传统保险的定价模式、经营模式和服务模式都改变良多，不再局限于生命表，也不会局限于传统的收单揽件、核保、保全和理赔等模式，不再需要漫长的时间建立机构和渠道。互联网保险可以将保险的产品和服务更加有效地融入客户生活场景中，碎片化和定制化的产品也更适合客户现在的消费习惯。

“潜移默化中，互联网保险将提高居民的投保意识和风险保障程度，将使保险成为居民的一种生活方式，回归保险防范和转移风险的本质。”王绪瑾说。

在保证交易安全和资金安全的情况下，未来互联网保险牌照逐步放开将是大趋势。业内人士认为，互联网保险公司作为试点，未来会逐步放开，但同时应注意防范风险，从监管的角度完善体制机制。