本报讯 记者常艳军报道：《存款保险条例》日前公布，并将于5月1日起实施。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，存款保险制度的推出，在完善金融安全网的同时，也将加剧银行业的竞争。

在过去利率管制情况下，中资商业银行形成了以信贷业务、利差收入为主的业务结构和收入结构，存款成为各商业银行主要的资金来源，也是竞相角逐的领域。同时，随着利率市场化的推进，商业银行也已有了更大的自主定价空间。

“在发达国家市场，商业银行的资金可能来源于存款、同业借贷、发债等，商业银行会根据自己的比较优势来判断从哪个市场获取资金更为合适。”赵锡军表示，当前存款利率不断放开，从大额同业向小额零售推进，商业银行定价策略分化已初现端倪。在我国利率市场化不断前行的背景下，商业银行会根据自身竞争力、市场定位以及发展战略来确定适合自己的定价策略。

赵锡军认为，今后，大小商业银行的市场定位会越来越明晰。“银行要分析自己主攻的是哪一类风险的客户，并把自身的风险偏好确定在相应层次，然后根据客户风险水平来进行定价。”

据了解，金融产品定价一般分为三个维度，即资金是否紧张、期限长短以及风险大小。当前，各商业银行对资金来源、使用、宽松程度、资金成本等考核越来越严格。从期限上，商业银行期限的匹配性也越来越好。

“关键在于风险定价方面，受市场环境以及信用体系建设滞后等影响，目前各商业银行都面临挑战。”赵锡军说，如何根据资金来源、成本、风险、股东回报以及客户竞争等情况建立自己的定价体系，对各商业银行来说是个考验。