“互联网＋”被写进今年的《政府工作报告》。23日，国内市值最高的银行中国工商银行高调发布互联网金融品牌“e-ICBC”及其主要产品，引发市场强烈关注。金融“大象”在移动互联网时代的华丽转身有何看点？将给传统金融业带来怎样的气象？

“互联网+”浪潮正在深刻影响着金融服务。3月23日，工行正式在京发布互联网金融品牌“e-ICBC”及其主要产品，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。据了解，工行互联网金融战略由电商“融e购”、即时通讯“融e联”、直销银行“融e行”3大平台，以及支付、融资、投资理财3大产品线组成，线上线下贯通，今后还将拓展更多应用场景。

“银行不再是客户要去的一个地方，而是一种随时可得的服务。”中国工商银行董事长姜建清如是说，借助技术，金融服务将深度嵌入公众生活，为了更好地迎接新变革，银行会走和互联网企业不一样的创新路径，但殊途同归。

看点一：

直销银行更高效

本次发布的“e-ICBC”品牌及其主要产品中，正式亮相的工行直销银行“融e行”成为市场聚焦的热点。

业内专家介绍说，“直销银行”是个舶来品，它不设实体网点，用户主要通过电脑、手机、电话等远程渠道随时随地获取银行产品和服务。据不完全统计，我国目前已有20多家商业银行上线直销银行，但参与者多为股份制银行、城商行，工行“融e行”是国有大行中第一家直销银行。

工行直销银行与传统的电子银行（网银）有何差别？工行行长易会满表示，建立直销银行平台，是为了让服务更开放，网银主要针对本行存量客户，直销银行则针对增量客户。“即使没有工行的账户、银行卡，用户注册后，也能在工行直销银行上获得服务。”

《经济日报》记者从“融e行”手机客户端发现，工行直销银行目前提供3个产品：存款、投资、交易。“存款”包括定期存款、通知存款和一款“节节高”产品；“投资”包括工银瑞信薪金货币市场基金、工银安盛财富宝；“交易”包括人民币账户黄金、人民币账户白银、积存金3个大类。

“直销银行的存款与网银有很大不同，客户可享受活期便利与定期收益，更符合利率市场化趋势。”一位股份制商业银行电子银行部人士表示，目前，按照银行传统定存业务管理，客户如果提前支取需按活期存款利率计息，直销银行则意在实现“存款期限最大化”。例如，客户有1笔1年期直销银行定存，但在满3个月但不满半年时取出，可享受3个月定期存款利率。“正因为省去了线下实体网点的成本，直销银行平台才可支付相对更高的利率。”

看点二：

“电商+”跨界出新

较之“直销银行”，商业银行涉足“电商平台”显得有些跨界。然而，这一跨界的组合如今又将联接新的行业，在跨界互通的路上越走越远。3月23日，万科集团表示将继续与工行电商平台合作线上购房，探索房地产电商新模式。

作为“互联网+”的一部分，已率先发力的“电商+”将如何运作？

近期，房地产与电商的合作引发了市场关注。3月21日，方兴地产和保利地产发布了与电商合作的计划。据悉，方兴地产将与淘宝房产合作，购买方兴房源的客户通过支付宝支付首付房款后，房款会暂时存留在自己的余额宝账户中，这期间收益全归客户，直至约定回款期或交房期到期时，才将余额宝中的房款打给开发商。保利地产则与京东合作，京东家电相应给予全场5折起的让利。

面对这一趋势，银行系电商也不甘落后。“通过与工行融e购合作，万科和工行的客户资源可以在一个更高的维度上整合，将万科的房源优势与融e购的金融优势融合，打造‘线上选房、线上支付、线上金融’全流程整合式服务，探索房地产电商新模式。”万科集团总裁郁亮说，从目前1个月的试水期看，通过线上、线下整合运作，万科已在此平台上实现了1.2亿元的交易额，今年的目标是完成超过100亿元的销售额。

电商平台可以加的不只是房地产，各家银行系电商利用金融优势，也已链接起支付、融资、投资理财等金融产品线。

建设银行电商平台“善融商务”相关负责人表示，建立企业商城的目的在于开通各种规模企业的在线融资窗口，用电商搭台，把企业的资金流、物流、信息流统一起来。在此基础上，入驻平台的企业可以利用平台交易基础数据，积攒信用数据，建行根据线上交易情况作为发放贷款产品的参考，并由当地分支行线下审核。