借助市场的力量，用改革的办法调动社会力量，发展商业健康保险，与基本医保形成合力，有助于提高老百姓医疗保障水平、满足多层次健康需求，推进健康服务业发展、扩大就业，促进经济结构调整和民生改善

近日举行的第二届中国医疗改革与科技进步高层论坛上，与会专家普遍认为，我国医疗保障面临更加沉重的负担，政府在发挥主导作用的同时，应调动全社会资源和力量，发挥商业健康保险在医保中的作用，最终形成政府、社会、企业等多层次的医疗保障体系。

随着老龄化时代到来和医改的不断深化，人们对医疗消费的需求快速增长，健康产业商机无限。然而，医疗服务体系中如果仅有医患双方，很容易出现市场失灵现象。一方面，医生既是医疗建议的提供者，又是医疗服务的操作者和间接受益者，医患之间的信息不对称易产生过度医疗行为；另一方面，商业保险缺位医疗服务体系，患者的医疗费用负担难以预知和减轻。

国务院办公厅印发的《关于加快发展商业健康保险的若干意见》提出，到2020年基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代健康保险服务业。当前医改已经进入深水区，多方参与才是推进改革的动力。虽然中国基本医保覆盖率已经达到95%以上，但基本医保不等于全面医保，更不是提供全民免费医疗，要获得更好的医疗服务、减轻个人负担，商业保险不可或缺。发达国家经过多年的摸索，大多通过引入商业保险来分担医疗费用负担。通过保险公司的反向监督也是降低医疗费用的关键，在一定程度上可以约束过度医疗行为。

“有啥别有病，没啥别没钱”，这是普通百姓害怕生病的真实写照，患大病难以负担、生活陷入困境的事例屡见不鲜。尤其是对于一些弱势群体来说，有病不能及时看，该治疗不敢及时治疗，怕的就是承担不了高昂的医药费用。究其原因，医保单纯依靠政府，费用来源单一是根源之一，而借助市场的力量，用改革的办法调动社会力量，发展商业健康保险，与基本医保形成合力，有助于提高老百姓医疗保障水平、满足多层次健康需求，推进健康服务业发展、扩大就业，促进经济结构调整和民生改善。

据统计，我国商业健康保险2002年以来的年均增速达27%，超过了国民经济和保险业的平均增长速度，患病群众的保障水平普遍提高。今年前三季度，商业健康保险保费收入1260.36亿元，同比增长46.97%。今后，要继续深化医改，不仅需要医疗行业参与，也需要借助市场的力量，发挥好商业健康保险的作用：一方面，要全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，提高大病患者医疗报销比例；另一方面，要丰富商业健康保险产品，加大政府购买服务力度，支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。