近年来，网络金融创新备受社会各界关注。金融改革破冰前行，产品创新不胜枚举，地处我国西北部的宁夏回族自治区银川市也成为金融创新最活跃的区域之一。自去年银川经济技术开发区建成IBI互联网经济实验区之后，今年9月银川又在国内率先推出“三创”（创新、创业、创意）互联网金融服务系统。作为西北欠发达地区的银川市，金融创新频频出招的背景环境是什么？其互联网金融创新意义及特点何在？

老话题与新机遇

“缺失、不足、畸形发展，这就是我国西北地区普遍面对的金融环境。”银川市金融办主任李景阳说。

据李景阳介绍，银川市金融环境具有三个特点：一是融资结构严重不平衡。由于宁夏经济欠发达，大型企业少，中小企业严重依赖银行贷款，因此间接融资比重远远高于国内发达地区。二是实体金融服务严重短缺。多年来新型优质金融服务不足，中小企业融资难、融资贵矛盾更为突出。三是新型金融业态欠发达。如何引入优质金融服务，强化金融造血能力，破解融资难、融资贵已成为当务之急。

当前，大力创新融资方式，积极推广政府与社会资本合作（PPP）模式，需要社会投资与政府投资相辅相成。为此，宁夏优化政府投资方向，通过投资补助、基金注资、担保补贴、贷款贴息等，优先支持引入社会资本的项目；构建以孵化器和创新型孵化器为重点、综合孵化器为支撑的创业孵化生态体系，引导企业、社会资本参与投资建设孵化器，促进天使投资与创业孵化紧密结合，推广“孵化+创投”等孵化模式，积极探索基于互联网的新型孵化方式，提升孵化器专业服务能力。

在这一背景下，银川“三创”互联网金融服务系统等一系列具有互联网金融服务基因的新平台在银川应运而生。

“三创”服务与“四驾马车”

近年来，以P2P为主体模式的互联网金融方兴未艾。金融服务较为薄弱的西北地区，如何在这一领域打开突破口？

“这就需要搭建桥梁和平台，为中小微企业提供专门的融资服务。”作为国家级科技企业孵化器之一的银川中小在线资信服务有限公司总经理梁明道深有感触地说，一方面，通过探索“投贷结合”融资模式的线上创新型科技企业孵化器，可以有效拓宽中小微企业融资渠道；另一方面，充分发挥财政资金的杠杆作用，利用中小企业各类发展专项资金，搭建公共服务平台，积极探索以政府购买服务等方式支持公共科技服务发展。

创新推出“三创”互联网金融服务系统，是银川破解科技型中小企业融资难、融资贵的突破口。据梁明道介绍，具体来说就是通过“三创”基金，开展天使投资、创业投资等股权投资，对科技企业进行投资和增值服务，探索“投贷结合”的融资模式。

银川“三创”互联网金融服务系统如何运转？据李景阳介绍，其服务模式可概括为“四驾马车”：一是引入评价机构。通过中介评估机构对入会企业进行风险评估，通过律师和会计师事务所帮助入会企业合规经营，并通过服务超市提供企业管理、营销方案等中介服务。二是引进金融担保体系，设立西部（银川）担保有限公司，通过一系列有效机制，随时为入会企业提供担保服务。三是众筹融资，确保投资人如期变成股东，收益按预期得到兑现。四是开通“网上柜台”，面向全国中小微企业打造一个线上“微交易所”，入会企业可以在平台上通过天使投资、股权融资、P2P借贷等方式募集资金。

“网上柜台”意味着什么

据了解，银川“三创”网上柜台不久将推向全国范围，意在打造一个面向全国的中小微企业互联网金融服务平台。

“通过建立全国首个网上虚拟孵化器，可以使国内任何一家企业均可在网上柜台入会挂牌。”据李景阳介绍，宁夏是国内首个内陆开放型经济实验区，同时也拥有全国最早建立的国际企业孵化器，凭借独有的政策和平台优势，通过建立互联网虚拟孵化器，国内所有中小企业均可在网上柜台进行网上众筹融资。

据介绍，银川“三创”网上柜台不仅使得股权交易大众化、便利化、低成本化，关键是创新性地建立起一个众筹微型交易平台。在众筹融资的风险防控方面，李景阳表示，一是实行会员制；二是不向非特定对象募集资金，只针对会员募集资金，同时引进第三方风险评估机制；三是不承诺固定回报。

“我们希望这一服务模式能复制到西部乃至全国，让更多中小微企业通过这一平台实现创业梦想，让更多孵化企业进入新三板。力争通过‘投贷结合’融资模式的线上创新型科技企业孵化器，打造西部最适宜的创业生态系统。”梁明道对银川“三创”网上柜台的发展前景充满信心。