拓展票据管理新业务不仅有利于降低企业融资成本、提高企业融资便利，同时也能有效缓解企业票据管理的压力，提升企业财务收益

“票据是企业之间相互结算的信用工具。对我们企业来说，现金结算只是一小部分，大部分都是用票据来结算。”河北钢铁集团财务有限公司财务总监许鹏贵近日在接受《经济日报》记者采访时表示。

对企业来说，票据的重要性一是用于支付结算，二是用于企业融资。票据融资在降低企业融资成本、提高融资便利的同时，也增加了企业票据管理的压力。积极拓展票据管理新业务，适应企业对票据专业化管理需求，已成为银行开展业务创新、助力企业发展的重要一环。

专业化管理需求显现

一位企业财务负责人告诉记者，对企业而言，由于票据到期时间分散，托收资金笔数多、金额小，一般只能存入活期账户，资金收益较低。与此同时，票据不能灵活变现，未发挥准现金功能，企业须持有日常头寸资金以备不时之需，这种“备而不用”的资金也导致了价值损失或额外的利息支出。

此外，由于企业收付票据在期限、金额方面不匹配，人工挑票费时间，简单背书转让或贴现易损失票据时间价值。而且，“两小一短”（小银行、小面额、短余期）票据一般银行不接受贴现，难以盘活。“我们收到的电子商业汇票因流通渠道不畅、贴现利率偏高，较难周转使用。票据收付结算过程中形成的沉淀票据，也无法发挥应有的融资与增值作用。”该企业人士说。

“对一般企业来说，要直接鉴别票据真假是比较困难的。”浙商银行北京分行公司银行部总经理张宏华表示，一般企业缺乏票据审验人才和防伪工作经验，假票、瑕疵票、克隆票防控难度较大。

抢抓机遇创新业务

统计数据显示，2013年全国企业累计签发商业汇票20.3万亿元，其中制造业、贸易企业的票据结算量达60%至80%。业内人士表示，随着买方市场壮大，票据结算量有进一步扩大的趋势。

随着企业需求的增加，各银行纷纷瞄准票据专业化管理市场，推出各具特色的票据池业务。如浙商银行近日在全国19家分行同时推出电子化平台“涌金票据池”业务，在试运行阶段入池票据已达1.4万余张、累计入池票据金额达113亿元。

据了解，近年来，兴业银行也与武钢、东风、中国南车、中国中铁等大型集团企业开展票据池业务合作。通过探索创新集团票据池集中化、规模化业务管理模式，为大型集团企业优化票据资源，降低财务成本，拓宽融资渠道，助力企业发展。截至2014年7月末，该行票据池累计融资金额421.73亿元，累计入池票据金额599.45亿元，累计合作企业逾500家。

借力互联网已成为各银行创新票据管理业务的新趋势。据了解，由于在设计时贯穿了互联网金融思维，浙商银行“涌金票据池”整体是一个电子化平台、线上化操作的架构，凭借互联网的优势，帮助企业激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益。借助这一平台，企业可以将零散的短票、小票分类入池，统筹管理，并可直接使用网银发起质押换开承兑汇票或质押贴现、贷款，方便快捷地实现支付及融资需求；集团型企业也可以将成员单位票据集中管理，并分配各自融资额度，最大程度上盘活企业票据资产。