近年来，在服务小微企业方面，各商业银行已从产品创新、信贷审批流程、考核体系等方面做出诸多探索与改进。但令人困惑的是，即便如此，小微企业仍然面临融资“难且贵”难题。问题到底出在哪儿？

其实，作为小微企业间接融资的主要“门路”，当下商业银行服务小微，缺的不是能力，而是一种可持续的模式。商业银行如果依赖传统方式去服务小微，在效率、成本上都会出现问题。

对于小微企业信贷来说，确实存在抵押品不足、信息透明度低、风险高等诸多“短板”。作为风险管理机构，商业银行对小微信贷难免存在“后顾之忧”：不是不想干，而是怕干不好。

化解银行的“后顾之忧”，需要建立健全风险分担机制。对政府相关部门来说，需要进一步发挥财政杠杆作用，在与银行共担风险的同时，有效撬动信贷投放规模。

除了信贷资金支持之外，服务小微企业更需“放水养鱼”。由于小微企业财务制度不够规范、缺乏相关信用记录等，导致银行对其信用存在顾虑。因此，银行业和政府相关部门除了为小微企业及时提供资金“血液”之外，还应帮助其提升产品竞争力、改进公司管理模式，走现代企业治理之路，从而增强其信贷资金的可获得性。这既是小微企业发展壮大的必由之路，也符合社会合力服务小微企业的初衷。