“从原材料采购到交货拿到货款，至少要3个月，但上游原材料企业都需要现金交易，因此短期资金需求量很大。”在浙江义乌做饰品外贸生意的周文说。

在浙江义乌活跃着2.2万家小微企业。资金周转压力大是不少小微企业面临的普遍困难，也成为银行业金融机构发力小微的突破点。以村镇银行为代表的“草根银行”聚焦“快、短、灵”，与国有商业银行、城商行、农信社等，共同丰富着服务小微的层次。

针对如何提高小微贷款审批效率，浙江义乌联合村镇银行设计了“双线调查”前置模式，即针对每笔贷款，公司、微贷等前台营销部门和风险合规、授信评审等后台管理部门同时开展审查。此外，该行逐级下放小微贷款审批权限，将20万元以下信用贷款、80万元以下保证贷款、150万元以下抵（质）押贷款的审批权限下放给业务部门负责人，减少贷款审批环节。

“去年在义乌村行贷款60万元，上午签合同，下午钱就到账了。”周文说，资金能否快速到位对小微企业影响很大。

除了及时获得贷款，续贷也是长期困扰小微企业资金周转的“老大难”。由于小微企业资金总量有限，流动性管理欠成熟，当银行贷款即将到期时，短期筹集大量还贷资金存在一定难度。由此，不少企业难以继续获得银行贷款。为此，浙江义乌联合村镇银行推出“无缝对接”贷款产品，为信用、经营良好的企业提供还款资金并办理续贷手续，贷款资金实行专款专用，封闭运行，以保证续贷、还款的及时性。

统计显示，截至今年8月底，浙江义乌联合村镇银行已向小微客户累计发放贷款36.29亿元，占发放贷款总额91%，存贷款余额已跃居金华地区7家村镇银行首位。