“实现普惠金融，需要金融机构提供更加精准化的产品和服务，需要寻求一种差别化的恰当监管模式。”墨西哥国家银行和证券业委员会主席杰米·冈萨雷斯·厄卡德在接受《经济日报》记者专访时说。

杰米认为，首先要对金融需求进行精准分析。“根据我们的调研，低收入群体的金融需求更多集中在储蓄、转账上，而非此前大家普遍认为的信贷。”他表示，为此墨西哥大力发展依托智能手机的“移动银行”以降低用户成本、提高服务便捷度。监管者需要做的是保障市场公平。

“在明确金融需求的基础上，模式创新就显得尤为重要”。杰米表示，由于地处偏远、不良贷款率相对较高，商业银行按照“收益覆盖风险和成本”的市场原则会对低收入群体采用很高的贷款利率，由此产生两难困境。“因此，墨西哥希望通过创新小额贷款模式来缓解这一问题。”

目前，墨西哥部分小额信贷借鉴印度格莱珉银行“集团贷款”模式，即以群体作为授信对象，提供无需抵押的小额贷款。“监管者希望创新担保方式，不再依赖商业银行传统的抵押物担保，而是借助道义担保实现风控。”杰米说，组成集体的借款人大多靠地缘、亲属等关系联结，集合力较强。在监管设计方面，集体内每个借款人都对按时还款负有责任，否则会影响集体的信用评级。